加劇窮人負(fù)擔(dān)的惡政：養(yǎng)老金延遲繳費(fèi)年限

　　多部委與多套養(yǎng)老方案設(shè)計(jì)者們?yōu)槠趦商斓拈]門(mén)會(huì)議在養(yǎng)老制度上達(dá)成了多項(xiàng)共識(shí)。其中，延長(zhǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限和養(yǎng)老金實(shí)行并軌已基本沒(méi)有懸念。這次養(yǎng)老金改革主要的考慮是要解決養(yǎng)老金巨大的資金缺口和不公平問(wèn)題。當(dāng)前規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限是15年。只要養(yǎng)老金繳費(fèi)滿(mǎn)15年，就可以在退休之后領(lǐng)取養(yǎng)老金，顯然只繳納15年和繳納30年的人對(duì)于養(yǎng)老金的貢獻(xiàn)是截然不同的，但是在退休后養(yǎng)老金的差異僅在于個(gè)人賬戶(hù)部分，與其貢獻(xiàn)是不成比例的。另外，公務(wù)員養(yǎng)老金在4000元左右;同時(shí)地區(qū)之間差別較大，東部地區(qū)公務(wù)員養(yǎng)老金明顯高于西部。事業(yè)單位比公務(wù)員低20%-30%，企業(yè)養(yǎng)老金更低，大部分在1500-2000元左右。

　　針對(duì)繳費(fèi)年限和并軌的改革可以起到一石多鳥(niǎo)的作用，一方面提高繳費(fèi)年限和并軌，可以減少養(yǎng)老金收支差距，在一定上緩解養(yǎng)老金的資金缺口，另一方面，讓貢獻(xiàn)與索取相適應(yīng)，實(shí)現(xiàn)多繳多拿，更能體現(xiàn)公平的原則。這樣的改革似乎讓養(yǎng)老金回歸了它的本意：提供一份全民共享的保障。

　　但是別高興太早，這次的改革更多只是治標(biāo)，而不是治本。據(jù)估計(jì)2013年養(yǎng)老金缺口將達(dá)到18.3萬(wàn)億，對(duì)于如此巨大的資金需求上面的增幅更多只是杯水車(chē)薪。由于大部分人的繳費(fèi)年限實(shí)際上都遠(yuǎn)超15年，提高繳費(fèi)年限不會(huì)帶來(lái)太多的增收。并軌也只能在一定限度內(nèi)縮小收支差距，因?yàn)椴④壷饕€是側(cè)重于公平。

　　更加值得思考的是，提高繳費(fèi)年限誰(shuí)是受害者?顯然有著穩(wěn)定工作、固定收入的公務(wù)員、白領(lǐng)不會(huì)受到影響。受影響的人會(huì)是那些只繳納15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能領(lǐng)取最低養(yǎng)老金的那些人。他們之所以只繳納15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，那是因?yàn)樗麄兩钤谏鐣?huì)的最低層，靠著微薄的收入糊口，每年幾千塊的養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是一筆巨大的負(fù)擔(dān)。這些人有城市的環(huán)衛(wèi)工人、小商販、小個(gè)體戶(hù)，有進(jìn)程務(wù)工人員，還有那些中年失業(yè)，甚至失去勞動(dòng)能力的人。改革之后，他們被迫要繳納更多年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然在退休后可以領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，但是在當(dāng)前給他們?cè)黾恿撕艽蟮呢?fù)擔(dān)。我們可以實(shí)現(xiàn)多繳多拿的公平，但是忽略了這些城市最低層居民的福祉，公平都要大打折扣。這些人既無(wú)法納入當(dāng)前的社會(huì)救濟(jì)系統(tǒng)，他們?cè)谕诵莺笾荒芤揽孔约旱酿B(yǎng)老金，因此他們最需要社會(huì)的幫助。

　　提高養(yǎng)老金繳納年限咋一看挺好，但未必能帶來(lái)太多的收入，反而會(huì)讓本該受社會(huì)幫助的人承擔(dān)大部分的改革成本，這絕對(duì)是巨大的不公平。好的改革應(yīng)該是提高效率的同時(shí)，要實(shí)現(xiàn)公平。改革的成本應(yīng)該讓受益的人來(lái)承擔(dān)，讓最具有負(fù)擔(dān)能力的人來(lái)承擔(dān)。

　　對(duì)于養(yǎng)老問(wèn)題，前段時(shí)間熱議的逆向抵押，實(shí)際上就是以房養(yǎng)老，很多人認(rèn)為這是中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老的一條重要出路，把房子抵押給銀行換取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金的缺口也就不是問(wèn)題。姑且不論逆向抵押與中國(guó)人留遺產(chǎn)的傳統(tǒng)觀念相悖，對(duì)于有房的人這是一條非常好的養(yǎng)老方案，但對(duì)于沒(méi)有房子的人或者房子無(wú)法進(jìn)行抵押的人，他們?cè)撛趺崔k?

　　如果討論更大范圍的公平，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度只是覆蓋城市范圍，只解決城市居民的養(yǎng)老問(wèn)題。而對(duì)于7億農(nóng)村居民，只能依靠養(yǎng)兒防老，富裕一點(diǎn)的地方還有村集體養(yǎng)老，落后的地方養(yǎng)老都是一個(gè)很大的問(wèn)題。既然我們養(yǎng)老制度改革的目的是實(shí)現(xiàn)更大的公平，養(yǎng)老方面的城鄉(xiāng)差距是我們無(wú)法繞開(kāi)的難題。

　　在設(shè)計(jì)養(yǎng)老制度的改革方案時(shí)，國(guó)內(nèi)似乎陷入了一個(gè)思維定勢(shì)，所有改革方案，無(wú)論是提高繳費(fèi)年限，還是逆向抵押，都只是關(guān)注于養(yǎng)老資金的缺口上，試圖縮小資金的缺口，而忽略了養(yǎng)老制度的本意。養(yǎng)老制度根本還是為了給全民提供一份保障，保證老有所養(yǎng)，是為了全民的福祉。而現(xiàn)在的改革方案都有些脫離這個(gè)宗旨，在設(shè)計(jì)方案時(shí)都很少考慮公平的問(wèn)題，特別是需要社會(huì)援助的弱勢(shì)群體，更不用說(shuō)還沒(méi)被養(yǎng)老制度覆蓋的農(nóng)村地區(qū)。也許這是18.3萬(wàn)億這樣巨大的資金缺口所迫，在這樣的壓力下也有理由先考慮填補(bǔ)資金缺口，先保證養(yǎng)老制度能維系下去。

　　現(xiàn)在我們?cè)谠O(shè)計(jì)養(yǎng)老制度改革方案時(shí)，應(yīng)該跳出思維怪圈，應(yīng)該有新的思路。讓養(yǎng)老制度立足于全民的福利，一方面要填補(bǔ)養(yǎng)老資金缺口，另一方面要照顧到所有的社會(huì)群體，特別是處于社會(huì)底層的弱勢(shì)群體和還沒(méi)有養(yǎng)老金的農(nóng)村居民。資金缺口形成的根本原因是在于財(cái)政對(duì)于養(yǎng)老投入過(guò)少，中國(guó)只有7.5%的財(cái)政收入投入社保，德國(guó)達(dá)到了55.5%，美國(guó)也有30.2%，所以未來(lái)政府的投入才是彌補(bǔ)資金缺口的主要途徑，這個(gè)還相對(duì)容易實(shí)現(xiàn)。

　　要實(shí)現(xiàn)公平，我們要做的更多。必須建立覆蓋農(nóng)村居民的養(yǎng)老制度，可以分成幾個(gè)階段來(lái)做，可以先建立基本的養(yǎng)老金，標(biāo)準(zhǔn)可以低一點(diǎn)，但是力求全面覆蓋;在以后的階段逐漸提高標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)相同的保障水平。還要照顧到城市弱勢(shì)人群，打破部門(mén)分割，讓養(yǎng)老保障和社會(huì)救濟(jì)交織，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。要實(shí)現(xiàn)公平，絕不是僅僅依靠更多的投入能現(xiàn)實(shí)的，也不是彌補(bǔ)資金缺口就夠了，需要把改革的思路放在公平上，考慮到所有群體的福利。

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