作者注：本文僅為歷史探討，史料由AI收集，如有差錯，敬請指正。
所謂“康乾盛世”，聽起來挺氣派的，GDP全球第一，外貿出口熱火朝天，瓷器、茶葉、絲綢讓外國白銀源源不斷的流入清廷，國庫堆成山。
然而，這盛世的光鮮底下，卻藏著個貌似自相矛盾的現象——高利貸像野草一樣瘋長，滲透到社會每個角落，上至皇帝，下至百姓，誰都逃不過。老百姓借錢討生活，官員借錢買官上位，富商攥著銀子放貸發財，窮人越窮，富人越富，所謂的“盛世”，是成了高利貸的狂歡場。
這到底是怎么回事？為啥一個國庫空前富裕的時代，而百姓卻得靠借貸過日子。
一、底民連飯都吃不飽的“盛世”
康乾時期，歷史紙面上確實風光。高產作物推廣、農業技術進步，社會相對穩定等讓人口猛增。外貿順差年年有余，白銀像流水一樣從海外淌進來。
可這繁榮的背后，藏著個大問題，錢流到哪去了。
耕地面積增長跟不上人口爆炸，農民人均田地越來越少，江南號稱魚米之鄉，可不少農戶一年到頭連飯都吃不飽。
而出口賺來的銀子呢？大多落進了皇室、官僚和富商的口袋，老百姓手里還是空空如也。
這時候，高利貸就成了“救命稻草”。趕上災年，莊稼顆粒無收，借錢買糧；家里婚喪嫁娶，湊不出分子錢，借錢應急；好不容易風調雨順，想多種點地，沒本錢買種子，還是得借。
清律規定，借貸月息不得超三分（3%），年息36%封頂，可實際呢？民間“印子錢”動不動月息30%，年息輕松破百，借100兩銀子，一年后還不上，利滾利能把人活活壓死。
福建有個案子，乾隆十九年，曾某向胡某借了1100文錢，約好每天10文的利息，五天一結，七個月下來，利息滾到2040文，比本金翻倍還多，最后還不起，債主逼他賣兒子，逼出一樁命案。這不是個例，清初類似的債務糾紛多得數不過來。
二、皇帝親自下場放貸
高利貸這么猖獗，到底是誰在撐腰？答案有點諷刺：管事兒的人自己也在放貸。滿清皇室便是最大的老板，雍正上位后，查抄其弟弟允禟家時，查出80多張債券，值10萬多兩銀子。到了乾隆年間，放貸業務由內務府“專業化”操作。
乾隆二十二年的一份奏銷檔里寫得清楚，內務府多年累計放貸本金195萬兩，收利息52萬多兩，這收益率可比種地開廠高多了。皇帝帶頭賺錢，手下的大臣自然不甘落后。和珅就不用說了，42座錢莊、75座當鋪，京城里的放貸生意沒他插不上手的，但最后，不過為嘉慶做了嫁衣。
再往下看，地方官也忙著“發財”。清朝官場有個潛規則，叫“火耗”，也就是收稅時多收點銀子“損耗費”，這錢名義上歸公，實際上多半進了官員私囊。這些銀子拿去干嘛？不少也用于放貸！
山西有個例子，壽陽的糧商跟地方官勾結，囤糧抬價，農民買不起糧就得借錢，借了錢還不上，下茬糧價再漲，周而復始，榨得底層一點活路都沒。還有那些“捐官”的，借高利貸買個官職，上任后帶著債主去刮地皮，債沒還清前，百姓先被剝一層皮。
民間富商也不閑著。康熙年間，介休的范玉斌給朝廷運軍糧，兩次賠了400萬兩銀子，眼皮都不帶眨的，這家底得有多厚實？這些有錢人，手里攥著大把銀子，除了少數投到生意里，大部分都拿去放貸。畢竟，這比種地開廠收益好太多了。
三、利率100%vs農民賣身還債
高利貸的流行讓社會撕裂成了兩半。富人錢生錢，越滾越多；窮人債壓身，越陷越深。最慘的還是底層農民，收成好時交完稅還完債，剩不下幾個子兒；收成差時，借新債還舊債，利息一滾，一輩子都翻不了身。
初級官員也好不到哪去，那些考上功名卻沒錢打點的“候補官”，借錢上任，上了任還得接著借，最后不是貪污就是破產。底層和中層忙著還債，上層忙著數錢，貧富差距越拉越大。
更大的危害是高利貸并不是剝削人那么簡單，它還拖了工業化的后腿。康乾時期，歐洲工業革命正熱火朝天，英國貸款利率也就15%左右，資本都往工廠、機器里砸，反觀滿清，有高利貨這種收益高且“合法”的路子，誰會拿錢去開廠，大多都忙著放貸收利息。
四、高利貸如何掏空滿清的元氣
乾隆后期，國庫充裕，地方卻虧空得一塌糊涂，官員借錢補賬，農民借錢活命，債務鏈越拉越長。底層活不下去怎么辦？社會動蕩自所難免。
康乾時期的高利貸，不只是經濟問題，更是“盛世”真面目的照妖鏡。它照出了官僚體系的腐爛，照出了繁榮表象下的民不聊生。
滿清靠著人口紅利和外貿撐起個所謂的“盛世”，可這盛世壓根沒解決底層的需求，反而讓資本成了剝削的工具。高利貸的流行，不是偶然，而是必然，因為它恰好填補了當時社會資金流動性的真空——窮人沒出路，富人有閑錢，中間沒人管。
高利貸的暗流，卷走了無數人的生計，也埋下了滿清衰敗的種子。提醒著人們，繁榮要是只落在少數人手里，那不過是空中樓閣，遲早得塌。一個皇朝，錢再多，人口再多，要是底層喘不過氣，表面上的輝煌也終只是曇花一現。
參考文獻：
1.《清史稿·經濟志》，記載清初經濟狀況及外貿數據。
2.《大清律例》，涉及借貸利率的法律規定。
3.《乾隆朝內務府奏銷檔》，記錄皇室放貸收益，檔案館藏。
4.黃宗智，《華北的小農經濟與社會變遷》，統計清代農民收入與債務數據。
5.彭慕蘭，《大分流》，對比清朝與歐洲同期經濟發展。
6.地方志如《山西通志》，提及晉商財富積累與放貸案例。
7.清代民間訴訟檔案，如福建曾某借貸命案，收錄于《清代民事訴訟案例選編》。
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