井底望天：塞浦路斯增稅

　　一、塞浦路斯增稅

　　(一)背景

　　歐元集團主席迪塞爾布洛姆在長達10小時的談判結束后對記者表示，為實施“自救”，塞浦路斯宣布將對其居民及非居民儲戶存款征稅，10萬歐元(約合13萬美元)以上的塞浦路斯銀行存款帳戶將被一次性征收9.9%的存款稅，10萬歐元以下的存款帳戶將被一次性征收6.75%的存款稅（注：按最近的消息，塞浦路斯銀行大儲戶目前將有37.5%的儲蓄被強制轉成銀行股份，如果需要再追加22.5%。剩余的40%也將被持續凍結，以便讓銀行獲得足夠流動性。而塞浦路斯另一家受牽連的大眾銀行大儲戶的損失幾乎是百分之百。），此舉將融資58億歐元，相當于塞浦路斯國內生產總值(GDP)的33%左右。此外，塞政府還提高了企業稅率。

　　(二)回顧

　　大家知道，美國本來的聯邦儲蓄保險，是每個帳戶10萬美元。在金融危機之后，提高到了全額保險。這種做法，主要是建立對銀行的信心，防止擠提。

　　作為需要自救和他救的國家，希臘、葡萄牙和愛爾蘭的人民，都見識過大幅增稅的情況。類似塞浦路斯這種做法，歐洲之前也發生過2次。

　　1、一次是意大利在90年代，為了保住意大利里拉，曾經對存款增稅，但稅率比較低只有0.06%。

　　2、另一次就是金融危機之后，冰島同學決定，只對國內存款人提供保護，外國人死去吧。結果就是英國人和荷蘭人吃了大虧，導致這兩個國家的政府必須拿出50億美元，來補償自己同胞。后來它們在歐洲法庭告冰島還錢也沒有成功，不過后來日子好過了一點，冰島也開始還錢了。不過還了多少，具體數據還不知道。

　　但塞浦路斯這次，依然算是開了先河——征稅的比例是10萬歐元以上的9.9%和以下的6.75%，前面兩個不是一個數量級。

　　(三)現狀

　　目前該國主要的外國儲戶是兩種：一是有錢的俄國佬。二是在塞浦路斯退休的歐洲佬。受到政策影響的塞浦路斯銀行的總儲蓄額度是680億歐元。其中老外占40%，大部分就是毛子哈。

　　剩下的就是本地人，比如群里少年那種。

　　那么有兩個問題需要了解：

　　1、毛子們為啥鐘情這里?三大因素，天氣暖和、稅收很低，和共同的東正教文化。所以毛子們在這里大概有200億歐元的數目，是主要的外國存款戶。

　　2、為啥不學習冰島，直接對以毛子為代表的外國人開刀，比如說我只收你非歐盟存款人的稅?那是因為很多毛子，既有俄羅斯護照，也有塞浦路斯護照。而且很多俄羅斯的企業，都在島上登記為本地企業的。所以很難用冰島的法子給分出來的。

　　現在塞浦路斯的銀行已經把存款戶該被割的錢給凍結了。周末可以從自動提款機拿沒有被凍結的部分，但是因為下周一是假日，只有周二開始，才可以向國外匯錢。當然國會必須在周日開會批準，而且幾個歐洲國家的國會也需要在周二之前批準這個方案。

　　(四)成因

　　那么塞浦路斯是如何搞出問題的?其實很簡單，和愛爾蘭、冰島一樣。就是本來是我們渤海附近一個小漁村，靠打魚謀生啥的，居然自己開銀行，要做全球金融中心了，呵呵。

　　結果就在網上讓大家開戶口，給你非常好的服務收費，非常好的隱私保護，非常低的稅收。結果塞浦路斯的銀行業，就變成了整個GDP總量的8倍。就是去年底，還是7倍呢。

　　那么塞浦路斯的銀行業，其實沒有太大的問題，因為沒有啥債務，主要是靠毛子的存款給撐起來的。怎么會出問題?其實就是這些銀行，買了希臘的銀行的債務。結果希臘出問題了。然后歐洲援救希臘的時候，就提出要對債券持有人開刀。但是國際貨幣基金會、中國這些大佬持有者不敢動，但是塞浦路斯銀行(毛子的錢)，就被卡擦掉了。

　　渡過危機的辦法，塞浦路斯和其他地方一樣，本來大吃大喝的預算都需要削減，但是因為銀行業規模太大了，肯定是救助不了。可是如果破產發生了，那么存款戶的損失更大。

　　雖然這次收稅，可以砍一筆回來，不過對歐洲來講，其實這個不是啥大錢。但是歐洲人這么做的一個原因，就是他們對塞浦路斯這個避稅天堂和洗錢中心，早就看不順眼，想修理一把了。

　　那么塞浦路斯是有石油和天然氣資源的，本來是可以用威脅退出歐元來反制的。不過因為需要歐洲的保護，以免于土耳其來搞他們的統一祖國啥的。所以破局還是不敢。

　　綜上，吃虧的主要是俄羅斯的錢，所以如何得到俄羅斯的諒解是關鍵。

　　(五)影響

　　這次“歐洲政府”表示，對付塞浦路斯的方法是一次性的，不會對付其他國家的銀行。

　　這是有道理的，因為塞浦路斯的銀行，主要是靠吸收存款，不象其他歐洲銀行，是靠發行債券(如法炮制也沒有這么大的油水)。因此在希臘，就是對債券持有人開刀(在塞浦路斯，你沒法用這個辦法下刀子哈)。

　　盡管如此，如果這一刀出來，還是有副作用的。

　　第一，會不會除了塞浦路斯人民馬上到銀行擠提，還會蔓延到其他地方？

　　這個其他地方，用腳趾頭想都會知道，估計就是希臘。所以，為了保護希臘目前的救助計劃，也為了防止擠提蔓延，那么在塞浦路斯的希臘銀行的分行，就享受免收稅的待遇——這些錢，會轉移到希臘銀行總行的帳戶下。

　　至于會不會因此引發資金外流，以及是否對其他周邊歐元國家的儲戶影響，還要觀察。

　　第二，這個事情，對歐洲甚至全球的市場，會有什么影響？

　　歐洲人敢這么做，估計人家也是做了研判的，認為是沒有啥大風浪的。不過估計會對歐洲債券市場產生影響。因為這個行動表明，如果歐元區任何地方的銀行出了問題，人家是會毫不猶豫采取行動——就算不砍你存款戶，也會砍你債券戶。

　　當然這種不斷破了先例的事情，持續發生，是不是預示某一天，其他破先例的事情(比如某個國家退出歐元)，也是有可能的呢?因為人家歐洲的領導會說，就是一次嘛，象現在說的這樣。

　　第三，對中國資金的影響？

　　中國人在塞浦路斯銀行的錢應該不多，但是估計也有要逃稅的。其實也是好事，讓某些錢多腦少的中國人明白，以為自己的錢去了歐洲或者美國，就是安全了啥的。俄羅斯人這次給大家一個教訓了哈。好在中國人可以把錢放在香港的銀行，呵呵。

　　雖然會被監控(貪官的錢在哪都不安全，現在是談合法的錢)，但至少不會被吞掉哈。

　　二、洗錢故事

　　某朋友的基金在加州海岸這邊買了一家出名的餐館。花了750萬美元裝修。開幕了，當然來了不少名流，我因為不喜歡出風頭，就沒去。

　　結果朋友和某美國政府的重要智囊機構的一個同學，談天說地，談到中國貪官的錢到美國的事情。朋友開玩笑說，不如做個中介服務，介紹給房子這種，說不定收點中間費呢。美國智囊朋友回答，千萬別碰這些錢，不要接觸這些人，因為這些資金在FBI的全程監視之下。接觸這些人，可能會被扯進洗黑錢的罪名里面去哈。

　　比如陳水扁在紐約的房子，就拍賣了，然后紐約市政府拿了一半，給了馬英九政府一半。

　　賴昌星回來，條件就是加拿大政府全吃。即使有些損失，但有了賴的先例，導致以后就沒有貪官會過去了。而且賴的錢，也不會全去了加拿大吧。

　　關于塞浦路斯的后繼發展和分析，可以看這期的商業版了。

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