2023年，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織發(fā)布了一份報(bào)告。
報(bào)告顯示，在經(jīng)合組織38個(gè)成員國中，美國65歲以上人群中有差不多23%生活在貧困線以下。
這個(gè)數(shù)字處于榜單墊底位置，排名倒數(shù)第八。
自2008年金融危機(jī)以后，越來越多的美國老人陷入貧困。
他們看不起病，用不起電，甚至租不起房、淪落街頭、無家可歸。
在美國最富同時(shí)也是流浪漢最多的加利福利亞州，從2017年到2021年，老年人口增長了7%。
但65歲以上無家可歸者的數(shù)量卻增加了84%，增速比例遠(yuǎn)超其他年齡段。
隨著物價(jià)高企，本就舉步維艱的美國老人們的生存狀態(tài)更加惡化。
面對(duì)生活壓力，越來越多美國老年人選擇依靠打零工來維持日常開支。
美國新學(xué)院退休公平實(shí)驗(yàn)室主任特雷莎·吉拉爾杜奇表示，美國65歲以上的老齡人口中有超過1/3在做兼職工作。
美國退休人員協(xié)會(huì)(AARP)的一項(xiàng)最新調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在50歲以上的美國成年人中，超過四分之一的人說他們預(yù)計(jì)永遠(yuǎn)不會(huì)退休。
AARP研究顯示，大約四分之一的美國人沒有退休儲(chǔ)蓄。日常開支和包括租金和抵押貸款在內(nèi)的住房成本，是人們無法為退休儲(chǔ)蓄的最大原因。
對(duì)此，賓夕法尼亞大學(xué)商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)與公共政策教授奧利維婭·米切爾直言：“老年人貧困問題加劇令人擔(dān)憂，而且沒有較好的解決辦法。”
今天，老墨就跟大家聊聊美利堅(jiān)的社會(huì)養(yǎng)老問題。
從種族歧視到富人補(bǔ)貼
要弄清楚美國養(yǎng)老體系的問題，就要弄明白美國老年人貧困的由來。
美國的老年人貧困問題有許多原因，老墨首先要說的就是美國社會(huì)根深蒂固且無處不在的種族歧視。
2022年美國國會(huì)研究服務(wù)部曾經(jīng)發(fā)布過一份報(bào)告。
該報(bào)告顯示在美國65歲以上的老年人中，根據(jù)族裔的不同，貧困率明顯不同。
拉美裔的貧困率達(dá)到了18.7%，非洲裔貧困率達(dá)到17.8%，亞裔貧困率為16.7%，而白人的貧困率只有8%。
美國的少數(shù)族裔，更容易在上了年紀(jì)以后陷入貧困。
對(duì)于這一點(diǎn)，普利策獎(jiǎng)得主伊莎貝爾·威克森在2020年出版的專著《種姓制度：我們不滿的根源》中也有提到。
在該書中作者認(rèn)為美國社會(huì)的種族歧視與社會(huì)不平等，本質(zhì)上是一種以種族為掩護(hù)的、印度式的種姓制度。
每個(gè)人的膚色就是他（她）的種姓，進(jìn)而決定了他（她）在社會(huì)上的通常地位。
除了種族歧視，美國政府對(duì)富人各種明里暗里的補(bǔ)貼政策也是普通美國老人陷入貧困的一個(gè)重要原因。
這點(diǎn)在2008年金融危機(jī)后的美國社會(huì)尤其明顯。
08年金融危機(jī)發(fā)生后，美國政府并沒有隨著經(jīng)濟(jì)周期“出清”。
他們選擇開啟印刷機(jī)瘋狂印錢，扶持“大到不能倒”的金融地產(chǎn)行業(yè)繼續(xù)收割債務(wù)累累的中下層。
此舉的顯著后果就是，造成金融風(fēng)暴的資本玩家和“罪魁禍?zhǔn)?rdquo;們，不僅沒有遭受市場的清算，反而逃避了責(zé)任并獲得了二次發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。
美國社會(huì)的貧富差距自此開始一路狂奔。
在2014年法國經(jīng)濟(jì)學(xué)家皮凱蒂出版的經(jīng)濟(jì)學(xué)著作《21世紀(jì)資本論》中，作者列舉了美國2010年的數(shù)據(jù)。
當(dāng)時(shí)全美排名前10%的富人擁有70%的財(cái)富，其中排名前1%的富人擁有的財(cái)富比例是全美的35%。
在該書出版后的十年間，美國的財(cái)富分化情況愈加惡化。
其中重要原因就在于，自奧巴馬政府以來的每一屆美國政府都在激烈地爭論給富人加稅的問題。
但讓老墨感到奇怪的是，結(jié)局卻總是以為富人提供各種明里暗里的補(bǔ)貼結(jié)束。
“涓滴經(jīng)濟(jì)學(xué)”的幽靈在華盛頓的上空持續(xù)盤旋。
這種理論宣稱只有給富人們減稅，給大企業(yè)減稅，他們才有動(dòng)力雇傭更多的普通人。
只有給富人們讓更多的利，好處才能從富人們的指縫間滴落，漏向窮人。
雖然08年金融危機(jī)前幾十年的事實(shí)已經(jīng)不斷證明該理論的虛偽與可笑，但這并不妨礙富人們的馬仔們夜以繼日地不停鼓吹。
美國貧富差距的日益擴(kuò)大和美國執(zhí)政者不斷犧牲窮人利益給富人補(bǔ)貼的舉措，也直接影響了普通美國老人們的養(yǎng)老能力。
普林斯頓大學(xué)社會(huì)學(xué)教授馬修·德斯蒙德曾經(jīng)在接受采訪時(shí)表示，政府所謂的援助其實(shí)都流向了最不需要的家庭。
美國在補(bǔ)貼富人方面所做的工作遠(yuǎn)多于減貧，富人愈富，窮人愈窮。
而那些真正需要救助的可憐老人，當(dāng)然處在后者之列。
養(yǎng)老制度加劇貧富分化
理論上，養(yǎng)老制度理應(yīng)緩和貧富分化，對(duì)掙扎于貧困線的老人們起到救助和保障的作用。
但在神奇的美國，現(xiàn)實(shí)卻并非如此。
在美國，養(yǎng)老制度不僅不是扶危救困的“天使”，相反，在很多時(shí)候它扮演著趁火打劫的“惡魔”角色。
這首先是因?yàn)槊绹鳛楣_唾棄現(xiàn)代福利國家制度的純資本主義社會(huì)，缺乏統(tǒng)一性、全局性的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
取而代之的是，美國實(shí)行碎片化的養(yǎng)老制度。
該制度方案眾多，但大致上可以分為四個(gè)類別。
這四種分別是政府主導(dǎo)的聯(lián)邦退休金制度、雇主出資的退休金計(jì)劃、雇主雇員共同出資的企業(yè)年金計(jì)劃以及個(gè)人自愿參加的個(gè)人退休金計(jì)劃。
這四個(gè)類別無一例外都在現(xiàn)實(shí)中存在著嚴(yán)重的不平衡問題，尤其是在美國占大頭的三、四兩個(gè)類別。
首先看聯(lián)邦退休金制度，這種制度類似于我們國內(nèi)的養(yǎng)老金制度。
勞動(dòng)者工作時(shí)繳納稅前工資的一部分給政府，滿一定期限后，即可在退休后定期領(lǐng)取福利。
根據(jù)CNN今年4月的報(bào)道，四分之一的美國老人的主要收入來源于社會(huì)保障金，但美國的社保資金池已經(jīng)長期入不敷出，預(yù)計(jì)再過十年就會(huì)耗盡。
再來看退休金計(jì)劃，這一計(jì)劃不需要雇員繳費(fèi)。
在1980年代，全美幾乎一半的勞動(dòng)者都能享受到退休金計(jì)劃。
但在2022年，在私營部門中，只剩15%的勞動(dòng)者可以享受到這種待遇。
企業(yè)年金計(jì)劃又被稱為401K計(jì)劃，如今這是私營部門勞動(dòng)者最容易接觸到的養(yǎng)老方案。
68%的美國私營部門勞動(dòng)者有條件接觸到401K計(jì)劃，不過實(shí)際使用的只有50%。
企業(yè)年金計(jì)劃和最后一種個(gè)人退休金計(jì)劃面臨的問題相同，即普通的美國老百姓日常生活中沒有盈余。
這既與美國社會(huì)超前消費(fèi)的習(xí)慣有關(guān)，也跟連年惡化的通脹局勢脫不開干系。
CNN稱只有44%的美國成年人能在緊急情況下拿得出1000美金的存款。
想讓普通美國人存下錢，再去繳納企業(yè)年金本金或者個(gè)人退休金本金，簡直難于登天。
眼見美國的養(yǎng)老體系面臨嚴(yán)重危機(jī)，美國的政客們不是沒有行動(dòng)。
但民主黨希望推動(dòng)的全民社保方案屢屢遭到共和黨的阻擊，共和黨說福利國家制度有搞社會(huì)主義的嫌疑，而這在意識(shí)形態(tài)上絕對(duì)不可接受。
兩黨在全民社保方案上已經(jīng)拉扯了數(shù)十年。這個(gè)問題也已經(jīng)脫離了美國普通民眾的養(yǎng)老范疇，徹底淪為兩黨黨爭的載體和工具。
在這種背景下，兩黨只能靠通過一些有名無實(shí)的養(yǎng)老法案來裝點(diǎn)門面。
比如2022年7月初，美國眾議院通過了一項(xiàng)允許個(gè)人在退休前向享有稅收優(yōu)惠的個(gè)人退休金賬戶注入更多資金的法案。
眾議院稱此法案可以幫助美國中下層存下更多養(yǎng)老金，但當(dāng)時(shí)立刻就有美國媒體指出，拿不出閑錢的普通美國人根本用不上這個(gè)法案。
老墨直說了吧，實(shí)際上會(huì)獲益的反而是那些本就有閑錢的有錢人，可以通過往賬戶注入資金來實(shí)現(xiàn)合理避稅。
這個(gè)法案能獲得兩黨一致同意的原因，也是因?yàn)橹鞴芡诵萁鹳~戶的金融利益集團(tuán)的竭力游說。
2022年個(gè)人養(yǎng)老法案正是美國當(dāng)下狀況的一個(gè)縮影，政客表演，財(cái)團(tuán)漁利，富人占便宜，一切打著照顧窮人的名義。
然后富人繳更少的稅，窮人的狀況日益惡化。
老墨只能說是絕了，還形成邏輯閉環(huán)了，老美玩得666。
美國養(yǎng)老制度的“幸存者”
美國的養(yǎng)老制度是極端不平等、極端劫貧濟(jì)富的，那為什么這種體系能持續(xù)這么多年？
秘密就在于有一類最關(guān)鍵的人群，超出了體系之外，這部分人就是美國公務(wù)員。
在美國，排除那些灰色收入和“合法腐敗”的獻(xiàn)金類收入，官員養(yǎng)老采取的方式正是上文提到的第二類退休金計(jì)劃。
美國官員不用繳錢，政府仍然會(huì)為他們提供退休金，而且是遠(yuǎn)超一般美國人退休金的高額退休金。
正因?yàn)槿绱?，美國官員體會(huì)不到普通美國人的疾苦，無法對(duì)美國養(yǎng)老制度的弊端感同身受。
也是因?yàn)檫@個(gè)原因，他們更容易與退休金產(chǎn)業(yè)的利益集團(tuán)結(jié)成同盟。
有一個(gè)有趣但令人細(xì)思極恐的細(xì)節(jié)，2024年總統(tǒng)大選，力主給富人減稅的特朗普，給他捐款的第二大行業(yè)，就是退休金服務(wù)業(yè)。
在美國，整個(gè)利益鏈條，已經(jīng)完全打通。
養(yǎng)老制度的金融泡沫
事實(shí)上，上文描述的只是美國養(yǎng)老制度危機(jī)的冰山一角，美國養(yǎng)老制度還有許多本國特有的問題。
比如美國的養(yǎng)老金管理極度市場化，甚至淪為了金融游戲。
退休金服務(wù)產(chǎn)業(yè)之所以舍得捐出那么多政治獻(xiàn)金，之所以那么熱情地投入美國政治，就是因?yàn)橥诵萁鸸芾硪呀?jīng)成為了資產(chǎn)管理的暴利行業(yè)。
一方面，窮人的退休金賬戶不管是賺是賠，退休金服務(wù)業(yè)都會(huì)收取高昂的管理費(fèi)。
另一方面，利用退休金賬戶向富人提供避稅等服務(wù)，又可以收取高昂的管理費(fèi)。
美國的退休金管理人員不斷利用別人的養(yǎng)老錢在金融市場賭博，已經(jīng)成為了公開的秘密。
斯坦福大學(xué)的經(jīng)濟(jì)政策研究中心今年不得不出面提醒，退休金管理人員的預(yù)期不切實(shí)際，風(fēng)險(xiǎn)無法回避。
將本應(yīng)用來幫助老人們安度晚年的退休金，變成了資本和政客觥籌交錯(cuò)的籌碼，以及瘋狂且不知收斂的金融游戲工具，不得不說這很有美國特色。
養(yǎng)老制度失了初心，但卻迎合了美國金融帝國的初心，誰能說得清楚，冥冥之中這是否是一種諷刺呢。
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