【編者按】本文作者通過其農村見聞，勾勒出某些農村中存在的資本橫行的一些弊病，談了他對農村保險、生病就醫以及近期“天價律師費案”的看法。本文雖不是調研報告，但通過剖析一地之現狀，亦有一定的參考價值。
通過農村見聞錄，作者說發現：不管是醫生、律師和保險從業者，都有著較高的從業門檻，有著較好的收入和社會地位，所謂“知識創造財富”，但我所經歷的農村見聞中，卻無一不是揭露他們長著帶血的獠牙，緊緊的叮在農民們身上，一邊吸血，一邊歡呼“這是資本的盛宴”。
在g宣中有這樣的描述：“資產階級抹去了一切向來受人尊崇和令人敬畏的職業的神圣光環。它把醫生、律師、教士、詩人和學者變成了它出錢招雇的雇傭勞動者。”在市場化進程中，作為鄉村自然不能偏安一隅。讓我們借助本文，進行管中窺豹。
正文
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幾天前，跟母親視頻，母親突然向我咨詢保險的事情，說有人給她推薦一款人壽保險，讓我看看合適的話，她想買一份人壽險。生在農村、長在農村，在我印象里，父母一輩是很節儉的，甚至過著苦行僧似的生活，面朝黃土、背朝天，“多余的”錢絕對不花。我還慶幸，看來母親思想也與時俱進了，想給自己投人壽險，是好事。
這款保險也是村里的熟人向她推薦，是某人壽保險，據母親描述，這款人壽險能防55種輕病和105種重疾，每年繳保費3100多元，繳費期限為15年，保險金額5萬元。母親特意囑咐我說要盡快問問，因為推薦的人說投保這款人壽險要在50歲之前，到了2021年她過了50歲，保費要增高，而且還得做體檢。母親還提到，聽說她想買保險，又有幾家保險公司的人找上門來，幾次三番的往家里跑。
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我不禁陷入深思，從以上可以看出三個問題：
(1)保險行業早已涉足農村這塊市場;
(2)農民對于保險這樣門檻比較高的金融或類產品，幾乎一無所知;
(3)農村對于保險有需求，可能還是海量的需求。
保險行業涉足農村，這是必然趨勢。無論從國家的大政方針，還是我在農村的切身體會，農村保險市場是巨大的。隨著國家提出鄉村振興戰略，以及全面決勝小康社會的目標，必然加快推進農業現代化。2017年中央一號文件以推進農業供給側結構性改革作為主題，對保險業保障農業發展提出了更高的要求。食品安全責任險、土地流轉履約保證保險、農業保險等，為保險行業大舉進入農村市場奠定了政策基礎。
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但保險能夠真正保護農民嗎?
可以但又不可以。我的老家在黃土高原，適合種植果樹，當地家家戶戶種植梨樹。果農的收成看天，特別是在梨樹花期，陽光明媚有利于梨花受粉，當年就是豐年。但在我印象里，10年倒有3、4年的年景不如意，嚴重的時候，梨樹花期期間一場倒春寒，往往會導致當年絕收。而梨樹是當地農民主要收入來源，絕收就意味著辛辛苦苦一整年，到頭來卻是一場空。
梨花花期被凍后，花蕊變黑壞死
從2015年開始，當地政府聯合某保險公司推出果樹保險業務，采取“農戶+財政+保險”的模式，政府補貼一部分，農戶承保一部分。根據2017年某保險公司官網報道，每畝保險費為40元到120元不等，每畝保險金額1000元至1500元不等，保險期限自果樹始花期或出芽起，至果實采收離枝止，期間參保果樹發生洪水、冰雹等保險范圍內的災害事故后，符合條件的果農可以獲得理賠。
家里近幾年也發生過花期倒春寒、冰雹等自然災害，也拿到了一定的理賠款，果樹保險對于當地的果農來講，起碼能夠折抵一部分的投入，是有用的。
理賠款對于災年的果農來講，無疑是杯水車薪，他們仍需另謀出路，有就近打零工的，有搞養殖業的，有走街串巷做點小買賣的。至于背井離鄉在外打工的，基本也就不再種田了。
但更讓果農寒心的不是災年，往往是豐年，越是豐年，也越是“谷賤傷農”。在我印象里，一到梨樹豐收的時候，就是父母發愁的時候，首先就是發愁有沒有瓜果販子來收，再就是發愁什么時候賣。往往一拖再拖，想賣個好價錢，結果不是后悔賣早了，就是后悔賣晚了。在這場交易中，他們沒法選擇買方、沒有議價權，唯一能夠掌握主動權的出賣時機，也更像是一場賭博。
當然，作為果農更大的賭博是災年，但自家的果樹沒受影響。這當然是大大的好事，災年的價格往往是豐年的2-3倍。如果你問果農盼豐收還是盼災年，估計他們盼的是災年里自己能夠大豐收。但在這樣的博弈里，果農幾無贏家。
面對自然災害，保險或許能夠有所裨益，但面對市場，果農往往無能為力，保險自然也無用武之地。
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在咨詢了保險從業的朋友后，我與母親溝通，指出這款人壽保險的幾個疑點：
(1)存在明顯的保費倒掛。保險話術只提一年保費3100多元，出現疾病保險金額5萬元，完全不提15年累計繳交保費4.6萬元，加之通貨膨脹和銀行利率，這個錢跟存在銀行沒有區別。
(2)50歲之前投保不體檢的話術存在明顯漏洞。現實中保險公司為了“忽悠”投保人投保，特別是在農村市場，利用信息不對稱和人情做市場開發，像我母親這樣的投保人比比皆是，對所投保險無法甄別好壞，保險業務員又都是同鄉鄰里，往往一句“你還不相信我嘛!”，就稀里糊涂投了保。一旦理賠，保險公司就無所不用其極，恨不得查你祖宗八代疾病史，調取投保前所有的就診記錄，一句“投保前隱瞞疾病不予理賠”，把責任推得干干凈凈。有人戲稱：保險這東西好啊，什么都能賠，就兩樣不能賠，就是這也不賠，那也不賠。
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母親聽說后，就稱只是問問，是這樣的話就不買了。在我追問下，才說因為前段時間突然頭疼，她又患有高血壓，就趕緊去了當地市區醫院做了檢查。醫生對病因不提一個字，就打發她回去吃藥。母親安慰我說“沒事，吃了1000多元的藥哩，現在好了”，我知道這也是她在安慰自己，但心中仍是不安，所以才有了想要買保險的心思。
聽了之后我不得不震驚，也不能不得出幾個結論：
(1)這樣的人壽保險絕不是“救命稻草”，反倒是“嗜血蚊蟲”;
(2)這樣的醫生不是“救死扶傷”，而是“草菅人命”。一言不合就開藥，用的藥還都是非常昂貴的“非常用藥”，甚至醫院都沒有，還需要到醫院對面的大藥房購買。他自然知道“吃藥是死不了人的”，最后病發，也是“你本已病入膏肓”，而非本醫生“醫治無方”。他自然也知道，為了“治病”，你也會“心甘情愿”的買藥。
當然，我不清楚這樣的醫生是不是大多數，但我清楚這樣的現象很普遍，而我能做的，只是讓母親換家醫院，就像果農祈求好天氣一樣，祈求遇到個“好醫生”……
在農村，大病返貧的現象也見的太多，往往病發就是晚期，財力不及的人家往往只能把病人“養在”家里，“送進墳墓”。
你可能會說，現在醫學發達了，生活水平也提高了，農村的醫療保障也完善了，農民就不能花點錢定期體檢一下嗎?你跟他們講長遠利害，他們跟你打算盤記小賬，他們有些人不舍得體檢費，有些人做了所謂的“常規體檢”(很多篩查項目都沒有)就以為“沒問題”，患病后往往“小病抗”，最后“釀大病”，推脫城市醫療資源集中但報銷比例小等等。總而言之，與其說他們怕花錢，倒不如說他們怕被推入市場化運作的醫院，怕像一只待宰的羔羊，即使有新農合的保險，也不能消除他們的疑慮。像我母親那樣的擔心，想要抓住人壽險的“救命稻草”，卻殊不知跳入另一個“磨刀霍霍”的“屠宰場”。
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想起近期炒的沸沸揚揚的“廣州天價律師費案”，講的是2016年，在廣州務工的農民工楊昌茂，因公致頸脊髓損傷并全身癱瘓，面對用工單位不想賠償和天價的治療費用，家屬舉措無望。此時有“熱心”律師找上門，提出代理楊昌茂打官司。并約定如果賠的錢在80到90萬之間，按5%提成;如果賠償額在95萬元以內的，4.5萬元作為律師費;如果賠償90萬元以上的，全部歸律所，家屬只得90萬元。
事后，律所代理楊昌茂贏得了官司，用工單位賠償了180萬元，律所直接拿走了90萬元。
網傳楊昌茂與律所委托代理合同
此事件曝光后，引起網友議論紛紛。廣大網友也分為態度鮮明的兩派。
(1)一派認為合同是白字黑字約定的，律所收取90萬沒問題，農民工楊昌茂應該遵守契約精神。如果楊昌茂自己去打官司，可能連90萬都要不到。
(2)另一派有不同意見，說此事明顯不合理且不合法。且不說關于工傷類案件不得風險代理，存在違法的情況，就說面對此類工傷賠償類糾紛，律所作為資源、信息優勢一方，在有較大把握能夠追償巨額賠償費的前提下，利用楊昌茂方對法律的無知，而與其簽訂合同，難道不是“欺詐”嗎?吃的還是“人血的饅頭”，有網友痛呼“把人家的救命錢拿走一半，花著安心嗎”。
看到此新聞我又想起去年舅舅的官司，舅舅是大貨車司機，在老家給雇主開車，一次在裝卸貨物時，貨車司機不知車上有人，啟動貨車導致舅舅摔落，大腿骨折。同樣的工傷，同樣的雇主推脫不愿意賠償，同樣的律所利用舅舅“法盲”，拿了2萬的代理費，卻只代理一審案件。舅舅拿到一審勝訴的通知，就趕快結清了律師費。結果對方不服上訴，再去找該律所，律師一直推脫不見，并且說只代理一審，二審不管。最后舅舅無奈，托人找了另一個律所律師代理二審，律師給了個“友情價”，一次性收取了2萬元。至今舅舅二審判決的18萬醫療費還沒有到賬，律師費倒是實打實花去了4萬元。相比于“天價律師費”的收費率，舅舅這個工傷糾紛還真是“走了大運”，付了錢還欠律師一個“大大的人情”啊!
還有網友爆料，在醫院有很多這樣的“熱心”律師蹲點，專門向楊昌茂這樣的農民工提供“幫助”，掙著暴利，吃著“人血的饅頭”。
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不管是醫生、律師和保險從業者，都有著較高的從業門檻，有著較好的收入和社會地位，所謂“知識創造財富”，但我所經歷的農村見聞中，卻無一不是揭露他們長著帶血的獠牙，緊緊的叮在農民們身上，一邊吸血，一邊歡呼“這是資本的盛宴”。
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