我國(guó)是自然災(zāi)害較多的國(guó)家，每年因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1000億元以上，受害人口2億多人次。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)是在“露天工廠” 進(jìn)行，因此農(nóng)民也就成了自然災(zāi)害的最大受害者?！ ?/p>
近年來(lái)，隨著自然災(zāi)害的不斷增多，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的損失也越來(lái)越大。特別是進(jìn)入2010年以來(lái)，嚴(yán)寒、干旱與洪災(zāi)頻現(xiàn)：先是廣西遭遇百年一遇的秋、冬、春持續(xù)嚴(yán)重干旱，導(dǎo)致1000多萬(wàn)畝水田不能及時(shí)插秧，３０多萬(wàn)人飲水困難；接著是4月中旬，我國(guó)北方多個(gè)地區(qū)出現(xiàn)低溫、陰雨雪、大風(fēng)、霜凍等天氣，造成冬小麥大面積凍害，部分地區(qū)油菜也受到影響，正處于開(kāi)花期的梨樹(shù)、杏樹(shù)、桃樹(shù)、蘋果及蔬菜也遭受凍害，有的甚至絕收；特別是入汛后，南方發(fā)生洪澇災(zāi)害，10天工夫就造成浙江、江西、湖北、湖南、重慶等9省市946.5千公頃的農(nóng)作物受災(zāi)，其中絕收面積133.9千公頃，直接經(jīng)濟(jì)損失89.3億元； 8月以來(lái)，受強(qiáng)降雨影響，甘肅、陜西、山東、四川等省部分地區(qū)遭受局部山洪、泥石流等災(zāi)害，造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失；8月22日，遼寧丹東又發(fā)洪水，全市48個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)受災(zāi)嚴(yán)重，受災(zāi)人口20.2萬(wàn)人，受災(zāi)農(nóng)田達(dá)1.51萬(wàn)公頃……
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的自然災(zāi)害救助費(fèi)用主要由國(guó)家和地方民政部門負(fù)擔(dān)，中央每年安排自然災(zāi)害救助資金多達(dá)50億元。但相對(duì)于自然災(zāi)害的危害程度來(lái)說(shuō)，這點(diǎn)救災(zāi)資金無(wú)異于杯水車薪，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)民抗災(zāi)自救和恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，要想從根本上破解這一難題，只有走農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這條路子?！ ?/p>
鑒于以上原因，筆者認(rèn)為，為了保護(hù)農(nóng)民生產(chǎn)積極性，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，國(guó)家應(yīng)在全國(guó)范圍內(nèi)盡快普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)惠農(nóng)政策，讓農(nóng)民吃上一顆定心丸，放開(kāi)手腳發(fā)展生產(chǎn)。
一、我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該充分體現(xiàn)政策性保險(xiǎn)的特色
在我國(guó)現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)仍屬于弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民仍屬于弱勢(shì)群體，這就決定了在今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還不能走上商業(yè)性保險(xiǎn)的正軌，實(shí)行政策性優(yōu)惠和補(bǔ)貼政策仍然是今后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一大特色。
政府部門應(yīng)當(dāng)做好調(diào)查研究，通過(guò)與保險(xiǎn)部門協(xié)調(diào)，盡快在全國(guó)普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)惠農(nóng)政策，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類，除了自然災(zāi)害保險(xiǎn)外，還應(yīng)當(dāng)增加人力難以抵御的嚴(yán)重病蟲(chóng)害保險(xiǎn)。兩年來(lái)，在開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作中，政府和保險(xiǎn)部門往往側(cè)重于自然災(zāi)害，對(duì)病蟲(chóng)害損失則引不起足夠重視，但實(shí)際上有些病蟲(chóng)害對(duì)農(nóng)作物的影響是巨大的，甚至是致命的，比如說(shuō)玉米粗縮病和矮花葉病，已經(jīng)成了一些玉米主要種植區(qū)域的絕命殺手，農(nóng)民們常常因此導(dǎo)致顆粒無(wú)收。
另外，在參保的農(nóng)作物種類方面，應(yīng)該根據(jù)各地實(shí)際，盡可能地將所有農(nóng)作物都囊括進(jìn)來(lái)?！ ?/p>
二、在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的啟動(dòng)階段，政府應(yīng)當(dāng)考慮在保費(fèi)中承擔(dān)比較大的比例
由于農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策還普遍缺乏認(rèn)識(shí)，還沒(méi)有嘗到甜頭，再加上大多數(shù)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)上還不怎么寬裕，因此在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的啟動(dòng)階段，政府應(yīng)該在保費(fèi)中承擔(dān)比較大的比例，以后可以視情況而逐步降低比例。
如山西今年玉米、小麥的保費(fèi)分別為18.2元和15元，由中央、省、市、縣財(cái)政和農(nóng)戶按照40%、25%、10%、10%和15%共同承擔(dān)。照此計(jì)算，農(nóng)戶每年給玉米、小麥上保險(xiǎn)每畝分別要繳納2.73元和2.25元。以每戶農(nóng)民平均6畝計(jì)，農(nóng)民需要負(fù)擔(dān)的保費(fèi)就近30元。而小麥、玉米相比于其它農(nóng)作物來(lái)說(shuō)，受自然災(zāi)害的影響較小，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也較低，所以農(nóng)民們并不一定愿意出這部分錢。因此，政府是不是可以考慮多承擔(dān)一些，甚至全部承擔(dān)？農(nóng)民可不可以只負(fù)擔(dān)10%，甚至完全不負(fù)擔(dān)？再比如陜西省洛川的蘋果保險(xiǎn)，政府只負(fù)擔(dān)50%，榆林市的紅棗保險(xiǎn)，政府只負(fù)擔(dān)70%，農(nóng)民所承擔(dān)的部分是不是多了些？筆者認(rèn)為，對(duì)果樹(shù)、棉花等經(jīng)濟(jì)作物，政府完全可以負(fù)擔(dān)80%以上，農(nóng)民最多只承擔(dān)20%?！ ?/p>
三、國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律、法規(guī)，制定出具體、明確、容易操作的保險(xiǎn)賠付實(shí)施辦法?！ ?/p>
前兩年在個(gè)別試點(diǎn)區(qū)，由于宣傳工作不到位，時(shí)有農(nóng)民不能及時(shí)得到賠付的事件發(fā)生，已經(jīng)嚴(yán)重影響到廣大農(nóng)民參保的積極性，部分農(nóng)戶還是抱著老觀點(diǎn)，將收成寄希望于老天，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)惠農(nóng)政策不理解、不熱心、不參與，甚至存在消極抵觸情緒。所以，為了讓農(nóng)民能夠及時(shí)、方便、快捷得到補(bǔ)償，政府應(yīng)該盡快出臺(tái)適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式和有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)，用以規(guī)范政府、保險(xiǎn)公司和投保人行為，做到有法可依、有法必依，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作的高度規(guī)范化，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展?！ ?/p>
四、可以將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政府的一種政策調(diào)控杠桿，以引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展某類農(nóng)作物生產(chǎn)
比如當(dāng)我國(guó)的糧食貯存接近國(guó)家預(yù)警線時(shí)，政府可以適當(dāng)提高糧食作物保險(xiǎn)額度，并可以考慮多承擔(dān)一些保費(fèi)，甚至可以全部代繳，即政府投保，農(nóng)民受益，以促進(jìn)糧食生產(chǎn)發(fā)展。另外，如個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)蔬菜、肉類短缺時(shí)，也可根據(jù)具體情況，由各地政府做出調(diào)控?！ ?/p>
五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付額度至少應(yīng)維持在農(nóng)民的生產(chǎn)成本以上
為了保證農(nóng)民大災(zāi)之后不傷元?dú)?，盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，政府應(yīng)適當(dāng)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保額。以小麥為例，每畝小麥的生產(chǎn)成本除人力成本外大概需要290元（農(nóng)藥10元、種子40元、化肥100元、耕種40元、收割40元、澆地60元），那么如果小麥因?yàn)?zāi)遭遇絕收，保險(xiǎn)公司則至少應(yīng)該賠付290元。也就是說(shuō)，在出臺(tái)小麥保險(xiǎn)政策時(shí)，每畝小麥的保額最低應(yīng)制定在290元。
二0一0年八月二十四日
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