益西彭措：論中國(guó)銀行業(yè)的危機(jī)與出路
中國(guó)銀行業(yè)的狀況急需改革和調(diào)整是必要的，但如何調(diào)整，向什么方向調(diào)整的問題則始終不明確。由此引發(fā)了“銀行上市”、“引進(jìn)戰(zhàn)略投資者”、“公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)”等等舉措。不能說(shuō)這些舉措完全錯(cuò)誤，但在很大程度上這些舉措不能改善銀行業(yè)的狀況甚至?xí)广y行業(yè)走向更加深刻的危機(jī)。而根本原因則是缺乏必要的銀行和貨幣理論。
1、中國(guó)銀行業(yè)的理論和觀念錯(cuò)誤：中國(guó)目前的銀行業(yè)和貨幣理論是從馬克思的《資本論》中衍生的。
但是馬克思的《資本論》所代表的經(jīng)濟(jì)學(xué)屬于西方古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的李嘉圖一派。而古典經(jīng)濟(jì)學(xué)屬于自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的一部分，根本不適合社會(huì)主義國(guó)家應(yīng)用。
由此，導(dǎo)致蘇聯(lián)和中國(guó)沒有可以應(yīng)用的銀行學(xué)和貨幣學(xué)理論。致使中國(guó)采取了貨幣消亡論和貨幣輔助論。核心觀念是貨幣是對(duì)商品流通的必要輔助，不創(chuàng)造任何價(jià)值。
在這一觀念影響下，中國(guó)銀行業(yè)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代淪為政府的出納，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下則迷失了方向。
另外一個(gè)方面，《資本論》頑固地堅(jiān)持勞動(dòng)價(jià)值論，在貨幣問題上屬于金屬主義者，而中國(guó)貨幣從一開始就是紙幣。
這導(dǎo)致了中國(guó)貨幣和銀行業(yè)理論工作者探討各種十分不可思議的貨幣起源、貨幣價(jià)值等學(xué)說(shuō)。對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的指導(dǎo)作用也十分有限。
在與其他產(chǎn)業(yè)的關(guān)系上，《資本論》堅(jiān)持一種“積累理論”，認(rèn)為資本主義生產(chǎn)過程是自動(dòng)的機(jī)制，資本來(lái)源在于“積累”，由此灌輸給中國(guó)一種錯(cuò)誤的“原始積累”和“再生積累”的理論。
實(shí)際上是按照自由經(jīng)濟(jì)學(xué)的對(duì)資本主義生產(chǎn)方式的錯(cuò)誤解讀方向發(fā)展。這個(gè)方向就是通過積累達(dá)到儲(chǔ)蓄，通過儲(chǔ)蓄產(chǎn)生投資，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
可以說(shuō)，不僅馬克思對(duì)資本主義作出了錯(cuò)誤的解讀，整個(gè)古典西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所作出的解讀幾乎都是錯(cuò)誤的。而這種錯(cuò)誤通過中國(guó)的社會(huì)主義性質(zhì)的理論家和當(dāng)代資本主義性質(zhì)的理論家得到了持續(xù)的放大，因?yàn)槎叩墓餐碚摐Y源是西方古典自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家。
二者唯一的不同是社會(huì)主義性質(zhì)的理論家強(qiáng)調(diào)這種積累有利于資本家，是剝削和壓迫，進(jìn)而論證資本主義必然滅亡；資本主義性質(zhì)的理論家強(qiáng)調(diào)這是天經(jīng)地義，是“節(jié)欲”的結(jié)果，是自然法則，從而客觀上論證了資本主義萬(wàn)古長(zhǎng)青。而到此地步，二者都不是科學(xué)，而是意識(shí)形態(tài)的論戰(zhàn)和庸俗社會(huì)學(xué)的產(chǎn)物。
因此，馬克思理論和自由經(jīng)濟(jì)學(xué)理論都對(duì)中國(guó)銀行業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展沒有指導(dǎo)意義。
2、中國(guó)本土銀行業(yè)的指導(dǎo)作用：
從中央蘇區(qū)到陜北根據(jù)地，從西柏坡到人民銀行，中國(guó)銀行業(yè)和貨幣經(jīng)濟(jì)采用的是本土“銀號(hào)”的觀念和做法。
第一是把人民幣看作銀票，從而為人民幣找到了一個(gè)虛擬的實(shí)體；
第二是把經(jīng)營(yíng)一個(gè)具體企業(yè)的觀念引進(jìn)銀行系統(tǒng)，采用收支平衡、信貸平衡的土財(cái)主觀念。
第三是借來(lái)觀念，既然人民幣有一個(gè)虛擬實(shí)體，那么，人民幣就是“借來(lái)物”而不是自有物。因此，人民幣就是負(fù)債。
毫無(wú)疑問，上述三個(gè)觀念沒有一個(gè)是現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)觀念，唯一的貢獻(xiàn)是經(jīng)過多年的摸索探究出在“輔助作用”條件下一比八的供給模式。
3、真實(shí)的英國(guó)銀行實(shí)踐
亞當(dāng)斯密的《國(guó)富論》出版于1776年，1817年，李嘉圖《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)及賦稅原理》出版，1820年，馬爾薩斯《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》出版，1848年，約翰穆勒《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》出版，1867年《資本論》第一卷出版。
這些著作都沒有把英國(guó)當(dāng)時(shí)的銀行業(yè)和貨幣狀況恰當(dāng)?shù)乇硎龀鰜?lái)。
當(dāng)時(shí)的銀行和工商業(yè)現(xiàn)實(shí)是，英格蘭銀行根據(jù)特許享有鑄幣權(quán)，也就是發(fā)行法定金幣，同時(shí)英格蘭銀行還發(fā)行銀行券，這是倫敦的情況。
在地方，建立的各種地方銀行發(fā)行本票，也就是地方銀行券，這種本票一經(jīng)請(qǐng)求，既用硬幣和英格蘭券兌付。為此，地方銀行備有不同程度的硬幣或者英格蘭銀行券。
在非銀行區(qū)，商業(yè)用匯票支付，買主購(gòu)買產(chǎn)品由商號(hào)開具一張匯票，買主簽字承兌，賣主背書，交易完成后，作為賣主的商號(hào)既用匯票向另外的交易使用匯票，重復(fù)上述過程。
這樣承當(dāng)通貨的手段就異常之多，有金銀塊，有法定鑄幣，有英格蘭銀行的銀行券，有地方銀行的本票，有商業(yè)公司的匯票。構(gòu)成了1800年左右的英國(guó)貨幣通貨體系：金銀—鑄幣——銀行券—本票—匯票。
由此，產(chǎn)生了大量的票據(jù)經(jīng)紀(jì)人和倫敦的票據(jù)交換所。
而各種票據(jù)的交換業(yè)務(wù)就是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，匯兌業(yè)務(wù)就是各種票據(jù)的按比率結(jié)算。
英格蘭銀行擔(dān)當(dāng)著實(shí)際中央銀行業(yè)務(wù)。西方據(jù)此建立了中央銀行業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
在后代的反思中人們才看到不是積累和儲(chǔ)蓄，而是實(shí)際工商業(yè)的“資本創(chuàng)造”——高量貨幣才使英國(guó)的工商業(yè)迅猛增長(zhǎng)。廣義的貨幣數(shù)量增長(zhǎng)帶動(dòng)的是產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)張，而不是既有產(chǎn)品的價(jià)格上漲。這與經(jīng)濟(jì)學(xué)的貨幣數(shù)量理論的主張完全相反。
所謂的貨幣流通速度，就是相對(duì)于法定鑄幣的貨幣擴(kuò)大倍數(shù)，因?yàn)樵诶碚撋纤喈?dāng)于法定鑄幣加速進(jìn)行了流通。
所謂的信用，就是銀行券、本票、匯票對(duì)法定鑄幣的請(qǐng)求權(quán)力和緊密的聯(lián)系。
尤其要注意的是，上述情況是在英國(guó)獲得了廣大殖民地的黃金、白銀基礎(chǔ)上發(fā)生的，如果說(shuō)獲得殖民地的黃金白銀是資本積累，那么英國(guó)工商業(yè)的信用就是資本創(chuàng)造。而貸款業(yè)務(wù)并不是什么信用業(yè)務(wù)，而只是一般的債務(wù)、債券業(yè)務(wù)。
此時(shí)合伙銀行和股份銀行的存款儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)尚未廣泛開展，因?yàn)閮?chǔ)蓄銀行要到十九世紀(jì)三十年代不準(zhǔn)發(fā)行本票性的銀行券才形成勢(shì)力。
4、中國(guó)銀行業(yè)的狀況：
中國(guó)銀行業(yè)和相關(guān)的理論文章盡管搬弄著“信用”、“流通速度”、“準(zhǔn)貨幣”、“公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)”等等詞句，但在根本上，從他們的解釋和操作中可以看出根本沒有理解這些詞句的含義。
第一、銀行沒有貨幣資產(chǎn)：中國(guó)在相關(guān)報(bào)告中宣稱，金融資產(chǎn)約三十萬(wàn)億，但中國(guó)的銀行業(yè)根本沒有貨幣資產(chǎn)。所謂的三十萬(wàn)億實(shí)質(zhì)上是銀行業(yè)的固定資產(chǎn)和設(shè)備資產(chǎn)。因此，不是銀行資產(chǎn)不足問題，而是根本沒有資產(chǎn)的問題。因此，中國(guó)銀行業(yè)的放款和借貸都是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，是借用政府、居民、企業(yè)的貨幣，風(fēng)險(xiǎn)極大。
當(dāng)務(wù)之急是為國(guó)有各商業(yè)銀行配發(fā)貨幣。
即使是用銀行自有資金放貸，也不是信用業(yè)務(wù)，而是債權(quán)、債務(wù)業(yè)務(wù)，不能混淆視聽，不能濫用科學(xué)名詞。
第二、開創(chuàng)信用手段和信用業(yè)務(wù)：中國(guó)的支票是非信用手段，也是非貨幣。因?yàn)樗鼪]有對(duì)法定貨幣的請(qǐng)求即付職能，實(shí)際上等于中國(guó)沒有準(zhǔn)貨幣。應(yīng)對(duì)企業(yè)、個(gè)人、政府開放支票業(yè)務(wù)。如果法律上、社會(huì)上不可行，只能關(guān)閉，而支付真實(shí)的人民幣。
第三、規(guī)范公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中國(guó)號(hào)稱已經(jīng)建立了公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，實(shí)際上不過是銀行間的拆借資金業(yè)務(wù)。沒有各種準(zhǔn)貨幣的交換不能稱為公開市場(chǎng)。
第四、不得擅自動(dòng)用居民儲(chǔ)蓄、企業(yè)存款、國(guó)家外匯和政府資金進(jìn)行放貸。
動(dòng)用這些存款在正常銀行業(yè)是合理的，但沒有自有貨幣資金的銀行貸放這些存款風(fēng)險(xiǎn)極大，因?yàn)殂y行自己根本沒有償付風(fēng)險(xiǎn)的能力。
第五、銀行業(yè)必須整頓行政管理。大批官僚必須裁減，銀行柜員和投資員必須分開。
銀行行政必須與銀行投資分開，取消行政經(jīng)理對(duì)投資權(quán)的獨(dú)攬。
各投資員到投資經(jīng)理乃至投資總理的資金額度不能隨意轉(zhuǎn)讓，任何投資額度的合并和轉(zhuǎn)讓必須有法律生效的商業(yè)合同進(jìn)行聯(lián)合貸款。
第六、停止銀行上市和引進(jìn)戰(zhàn)略投資：
銀行上市是汲取資金、引進(jìn)戰(zhàn)略投資也是汲取資金。
如果中國(guó)產(chǎn)業(yè)能夠容納和需要這些增量資金，為什么我們自己不發(fā)行貨幣補(bǔ)充資金？
如果中國(guó)產(chǎn)業(yè)不能容納和不需要這些增量資金，那么上市和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者更是錯(cuò)誤的。
如果不是為了獲得獲得增量資金，而僅僅是改變中國(guó)銀行系統(tǒng)的利潤(rùn)分配，那么直接給企業(yè)、居民、政府利潤(rùn)就是了，可以采取直接劃款和送分紅證的形式。
如果是為了和外國(guó)友好而必須給外國(guó)人送錢，可以采取經(jīng)濟(jì)援助的方式。
5、中國(guó)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)銀行業(yè)的根本問題：
中國(guó)經(jīng)濟(jì)的根本問題就是缺錢，人民幣沒有印夠，經(jīng)濟(jì)缺乏足夠的鑄幣。因此，農(nóng)民工欠資、公務(wù)員欠薪、工程欠款、教育醫(yī)療欠資、銀行系統(tǒng)缺乏資本、重化工業(yè)、軍事工業(yè)發(fā)展緩慢。科技人員待遇不足，農(nóng)村缺乏教師和技術(shù)。
中國(guó)到目前只印了二點(diǎn)五萬(wàn)億貨幣，表面上可以通過貸款放大貨幣乘數(shù)而產(chǎn)生銀行貨幣，但是各銀行的支票（相當(dāng)于本票）不能請(qǐng)求貨幣，實(shí)際上等于沒有放大，導(dǎo)致大部分經(jīng)濟(jì)在非貨幣狀態(tài)下運(yùn)行，一旦產(chǎn)生實(shí)際的貨幣支付，企業(yè)和政府立即陷入困境。發(fā)展和開發(fā)受到嚴(yán)重阻礙。
造成這種貨幣短缺的根本原因首先是中古社會(huì)的積累觀念，其次是沒有真正明白什么是現(xiàn)代生產(chǎn)方式，沒有理解現(xiàn)代生產(chǎn)的疊加原理，再次是《資本論》積累說(shuō)和自由經(jīng)濟(jì)理論儲(chǔ)蓄說(shuō)、節(jié)欲說(shuō)造成的先入之見的嚴(yán)重和錯(cuò)誤影響。
6、現(xiàn)代生產(chǎn)的疊加原理：
現(xiàn)代生產(chǎn)體系是一種疊加體系，我們可以用樓層來(lái)比喻。每個(gè)樓層的人口相等，產(chǎn)能相等。
第一、現(xiàn)代體系：假設(shè)一樓是軍事，二樓是農(nóng)業(yè)、三樓是工業(yè)、四樓是科技開發(fā)，五樓是教育和衛(wèi)生。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)出使用的是土地，產(chǎn)出的是食品，其他四樓都要用貨幣購(gòu)買他的食品。二樓的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出必須同時(shí)足以供給五個(gè)樓層。
工業(yè)使用的是礦石原料，產(chǎn)出的是各種機(jī)具，其他四樓也同時(shí)用貨幣購(gòu)買各自需要的產(chǎn)品。
科技開發(fā)主要使用的是智力，產(chǎn)出供其他五樓使用的技術(shù)、理論，使用的是用貨幣購(gòu)買的其他四樓的產(chǎn)品。
教育、衛(wèi)生主要是產(chǎn)出合格的適當(dāng)人力，也需要用貨幣購(gòu)買其他四樓的產(chǎn)品。
第二、中古體系：而古代的中古社會(huì)是同在一個(gè)單一平房里，大家共同生產(chǎn)食品、基本工具，共同作戰(zhàn)。需要交易的產(chǎn)品就是這個(gè)樓里的全部產(chǎn)品。
單單這兩個(gè)體系相比，由于中古體系是非專業(yè)化的體系，在與現(xiàn)代體系沖突中，首先是軍事的失敗。因?yàn)楝F(xiàn)代體系的一個(gè)樓層的全部產(chǎn)能是用在軍事上的，而中古體系只有一部分產(chǎn)能是用在軍事上的。
在進(jìn)入專業(yè)化現(xiàn)代體系中，中古體系首先遇到的困難是人力不足問題，因此，奴隸勞動(dòng)、移民是必須的，占據(jù)了相當(dāng)?shù)臍v史時(shí)期。在進(jìn)行產(chǎn)品生產(chǎn)和交易時(shí)，貨幣手段必須創(chuàng)新，因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了中古社會(huì)的慣例。
中古體系的貨幣交易所需求的僅僅是一層所需的貨幣量，而現(xiàn)代體系每一樓要購(gòu)買其他五樓的一份產(chǎn)能，每一樓要產(chǎn)出五樓所需產(chǎn)能。在絕對(duì)數(shù)量上說(shuō)需要二十五份貨幣量。但從清算角度而言，只需要五份貨幣量。
因此，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)需要信用手段，以滿足每一經(jīng)濟(jì)環(huán)節(jié)自由的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和發(fā)展。因此有三個(gè)產(chǎn)業(yè)層就需要九份總貨幣，但從清算角度言只需三份貨幣。n與N的級(jí)數(shù)關(guān)系就是現(xiàn)代的貨幣乘數(shù)和流通速度關(guān)系。
但中國(guó)在運(yùn)用級(jí)數(shù)貨幣和信用手段時(shí)是倒過來(lái)使用，全部貨幣，即級(jí)數(shù)貨幣僅僅夠中古時(shí)代的單一經(jīng)濟(jì)層使用，而對(duì)此級(jí)數(shù)貨幣的基數(shù)進(jìn)行貨幣發(fā)行配給，由此造成了中國(guó)貨幣的嚴(yán)重短缺。
所產(chǎn)生的奇怪現(xiàn)象就是貨幣理論家、銀行家整天都是術(shù)語(yǔ)，但貨幣短缺問題就是無(wú)法解決。
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