內(nèi)外勾結(jié)作案
據(jù)知情人士介紹，中行沈丘支行案犯罪嫌疑人吳國防今年44歲，原是河南省十屆人大代表、周口市萬園集團(tuán)啤酒有限公司董事長兼總經(jīng)理，是河南當(dāng)?shù)仡H有名氣的明星企業(yè)家。
2004 年10月，吳國防以萬園集團(tuán)啤酒有限公司的名義在中行沈丘支行開出1億元承兌匯票，并向中行交納7100萬保證金。2005年12月，吳順利將這用于充當(dāng)保證金的7100萬元存入萬園集團(tuán)啤酒有限公司在周口市設(shè)立的兩個賬戶上。2005年元旦后，中行發(fā)現(xiàn)錢被私自挪用后，多次催還。為應(yīng)對壓力，吳承諾以土地抵押貸款后歸還，但要求銀行為其承兌匯票。之后，吳又伙同他人開具“小頭大尾”的銀行承兌匯票數(shù)十筆，涉及資金總額為1.461億元，全被萬園集團(tuán)據(jù)為己有。
“此案與之前暴露的中行四馬路支行案在作案手法上極為類似，都是企業(yè)與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)作案。”銀行界人士向記者解釋說，按照正常的業(yè)務(wù)流程，銀行員工不得在客戶未提供足額資金保證的前提下出具匯票。而吳國防可以將之前交給銀行的保證金轉(zhuǎn)移到公司設(shè)立的賬戶上，沒有銀行員工的“協(xié)助”幾乎是不可能的。在此前暴露的四馬路詐騙案中，犯罪嫌疑人朱德權(quán)也是在沒有足額資金保障的前提下要求銀行為其出具匯票。
河南警方認(rèn)為，犯罪嫌疑人吳國防既有主觀故意，又實(shí)施了詐騙行為，符合合同詐騙的條件，遂提請河南省人大常委會對吳實(shí)施刑事強(qiáng)制拘留。據(jù)了解，河南省人大常委會于上月31日，正式通過了《關(guān)于確認(rèn)對省十屆人大代表吳國防采取刑事拘留強(qiáng)制措施的報告》。
已采取保全措施
針對最新暴露的沈丘支行案，中行新聞發(fā)言人王兆文昨天在接受記者采訪稱，目前中行已采取資產(chǎn)保全措施，所保全資產(chǎn)價值預(yù)計達(dá)1.86億元，完全超出案件的風(fēng)險敞口（即因債務(wù)人的違約行為所導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)余額）1.46億元。他表示，中行已根據(jù)本行預(yù)測對案件可能造成的資產(chǎn)損失做好充分準(zhǔn)備，中行相信此案的發(fā)生不會對銀行的運(yùn)營和財務(wù)造成重大影響。下一階段，中行將會對涉案企業(yè)被凍結(jié)、查封的資產(chǎn)進(jìn)行處置。
中行董事長肖鋼此前在該行的上市掛牌儀式上也表示，到2005年底，中行的撥備覆蓋率在幾家大型銀行中是最高的。中行有足夠的財務(wù)資源，覆蓋所有的不良貸款。
除案件給銀行帶來的財務(wù)影響外，作為一家新上市公司，中行的風(fēng)險披露機(jī)制是否健全也為投資者所關(guān)心。部分投資者認(rèn)為，按照股票上市規(guī)則，上市公司應(yīng)對其近期發(fā)生的案件情況作相關(guān)披露。既然犯罪嫌疑人吳國防早于上月底就已經(jīng)被相關(guān)部門要求刑拘，按理說中行應(yīng)該在此之前就知悉此事。然而，中行為何沒有在其招股文件中向投資者提示相關(guān)風(fēng)險呢？
對此，王兆文解釋說，事實(shí)上，今年4月中行曾向媒體披露該行加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理、推進(jìn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的情況，其中介紹了在查處的52件案件中，46件是自查發(fā)現(xiàn)的，其中44件是歷史陳案。河南沈丘發(fā)現(xiàn)的承兌匯票詐騙案也是46件自查發(fā)現(xiàn)的案件之一。當(dāng)時因案件已進(jìn)入司法程序，中行依法沒有進(jìn)行詳細(xì)披露。
內(nèi)控機(jī)制待完善
“案件的暴露說明中行的內(nèi)控機(jī)制仍有待完善。”王兆文昨天在接受記者采訪時表示，去年初至今，中行在全行范圍內(nèi)開展了3次業(yè)務(wù)大排查，去年全年，該行共有 41名各級行正副行長被免職。四馬路支行案件、沈丘支行案件等系列案件的暴露同時也說明該行的內(nèi)控機(jī)制已開始發(fā)揮作用。下一步，中行將加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的檢查力度，以進(jìn)一步防范風(fēng)險。
清華大學(xué)EMBA特聘教授梁小民則認(rèn)為，要徹底改變國有銀行的公司治理機(jī)制，一個行之有效的辦法就是實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化。不過，由于我國金融業(yè)尚處于起步階段，出于防范金融風(fēng)險的考慮，國家曾多次表示要掌握國有銀行的絕對控股權(quán)。截至目前，國家投資代表人----匯金在中行所持有的股份仍高達(dá)70%以上，“一股獨(dú)大”的局面并不利于銀行運(yùn)行機(jī)制的市場化。在這種情形下，只有加強(qiáng)國有銀行的監(jiān)督約束機(jī)制，才能提升投資者對國有銀行的信心。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容也表示，對一家國有銀行而言，1億多的金額并不算多，但這暴露的是內(nèi)控機(jī)制不完善的問題。包括中行此前發(fā)生的河松街支行、四馬路支行等系列案件，其作案手法都是企業(yè)與員工內(nèi)外勾結(jié)作案，這說明銀行存在較大的操作風(fēng)險。
昨天下午4點(diǎn)，中行在香港聯(lián)交所報收3.55港元，較前一日上漲2.16%。
第一財經(jīng)日報：中行未披露河南1.4億元詐騙案原因
中行6月1日在香港聯(lián)交所掛牌的前一天，河南省十屆人大常委會第二十四次會議審議并通過了一項(xiàng)議案，同意該省公安廳對該省人大代表吳國防采取刑事拘留強(qiáng)制措施。河南警方調(diào)查認(rèn)為，吳國防勾結(jié)沈丘縣某銀行人員以虛假承兌協(xié)議、提供虛假資金保證、開具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元,其行為屬于合同詐騙。這家銀行就是中行河南省沈丘縣支行。
中行招股說明書的“特殊事件”項(xiàng)下列出了“黑龍江事件”、“北京華運(yùn)達(dá)事件”、“王雪冰事件”，但沒有列出“沈丘案”。該行新聞發(fā)言人王兆文昨日作出了解釋，河南沈丘發(fā)現(xiàn)的承兌匯票詐騙案，也是自查發(fā)現(xiàn)的。因當(dāng)時案件已進(jìn)入司法程序，故依法沒有進(jìn)行詳細(xì)披露。
王兆文介紹說，現(xiàn)此案件已由當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)正式立案偵查，中行已迅速采取了資產(chǎn)保全措施，保全的資產(chǎn)價值超過風(fēng)險敞口。
今年44歲的吳國防曾是河南的明星企業(yè)家，為周口市萬園集團(tuán)啤酒有限公司董事長。 2004年10月,萬園集團(tuán)啤酒有限公司在中行沈丘縣支行開出1億元承兌匯票，并向該銀行交納 7100 萬元保證金。2004 年12月,該銀行原行長馬玉榮、原副行長魯四海與吳國防商定，把這筆7100萬元的保證金存入萬園集團(tuán)啤酒有限公司在周口市設(shè)立的兩個賬戶上。
2005年元旦后，銀行發(fā)現(xiàn)錢被私自挪用后，多次催要，吳國防承諾以土地抵押貸款后歸還，要求銀行為其開具銀行承兌匯票。之后，吳國防伙同他人開具 “小頭大尾”的銀行承兌匯票數(shù)十筆，涉及資金總額為1.461億元，全被萬園集團(tuán)據(jù)為己有。該省公安部門調(diào)查后認(rèn)為，吳國防勾結(jié)銀行人員以虛假承兌協(xié)議、提供虛假資金保證、開具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元，其行為屬于合同詐騙。
“包括經(jīng)理、副經(jīng)理在內(nèi)，中行沈丘支行很多管理層都參與了吳國防的‘行動’。”沈丘縣一位知情人士昨日告訴本報記者，“最后由于事情重大，而且看到萬園公司無法歸還所竊取的非法資金，馬玉榮感覺實(shí)在捂不住了，就主動向公安交待了案情。”
該知情人透露，2006年3月30日，馬玉榮主動向周口市公安局聯(lián)系，交待了案情經(jīng)過。
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