關(guān)于住房公積金究竟是取消還是保留的問題，我們已經(jīng)在此前的文章中談過了，沒看過的朋友可以爬樓看一下。（點(diǎn)擊查看：公積金“存廢之爭”引熱議，黃奇帆董明珠都贊成，可工薪族要哭了）
還是老調(diào)重彈，那些企業(yè)家們和所謂個(gè)別人大代表對(duì)于公積金的態(tài)度不言自明，屁股坐的歪，話里說的慘。
動(dòng)輒就是企業(yè)繳納公積金會(huì)增加多少開支，不繳納公積金會(huì)節(jié)省多少開支。前者增負(fù)，后者減負(fù)。如此一來，最好的結(jié)果就是——不繳納!當(dāng)然，這是對(duì)企業(yè)最好的結(jié)果，而非對(duì)員工。
當(dāng)前普遍認(rèn)為，在這場(chǎng)全球遍地開花的病毒肆虐之后，企業(yè)面臨的最大困難就是入不敷出，尤其凸顯的正是人力成本。
因此，一些人大代表“強(qiáng)烈”建議，下調(diào)住房公積金的繳存比例，由最低繳納5%降至3%，減輕企業(yè)用工壓力。
然而，我有個(gè)小問題，難道最大的人力成本竟然是“公積金”嗎?
公積金表示，不背這個(gè)鍋！
其實(shí)，呼吁為企業(yè)減輕復(fù)工壓力本是一件很容易理解的事，我本人也并不反對(duì)。但是，讓人難以理解的是，企業(yè)為什么偏偏認(rèn)為“公積金”是非常嚴(yán)重的負(fù)擔(dān)呢?
難道企業(yè)認(rèn)為在平時(shí)就不應(yīng)該為員工繳納公積金?公積金本來就是一項(xiàng)企業(yè)開支之外的事情?
如果不是把繳納公積金當(dāng)做一件分內(nèi)的事，而是當(dāng)做分外的事，那么在復(fù)工后產(chǎn)生這種想法也就很正常了。
我們暫時(shí)不談企業(yè)家那些心里的小九九，先來說一下公積金到底有什么樣的弊端，如此想讓人把它取消掉。
就我觀察分析，公積金存在以下五大弊端：
1. 繳納比例小
2. 繳存收益低
3. 不可全國通用
4. 不可折為工資
5. 提取困難
接下來我們逐一說明：
1繳納比例小
雖然公積金是作為國家強(qiáng)制要求的儲(chǔ)蓄制度，可是據(jù)《全國住房公積金2017年年度報(bào)告》顯示，實(shí)繳單位262萬個(gè)，實(shí)繳職工1.37億人。有相當(dāng)數(shù)量的企業(yè)并未為員工繳納公積金。
2繳存收益低
公積金雖然會(huì)作為一筆資金存入員工賬戶，但是飽受詬病的是其收益的低下。2018年數(shù)據(jù)顯示，全國5.8萬億元的公積金繳存余額年利率只有大約1.5%，這和支付寶微信的余額收益相比都差了一些。
3不可全國通用
在使用公積金購房的情況下，還存在一個(gè)問題就是異地購房。
交通便利、城市發(fā)達(dá)吸引了不少年輕人離開家鄉(xiāng)到外地打工，這也造成了人員流動(dòng)性大的問題，流動(dòng)性一大在外地結(jié)婚生子買房的情況就會(huì)增多，這個(gè)時(shí)候如果公積金沒有帶去外地，那么對(duì)于購房就是無用品了。
當(dāng)然，目前存在幾種情況可以支持異地貸款：全國范圍內(nèi)異地貸款，跨省公積金異地互貸，省、區(qū)內(nèi)異地互貸。但是不出意外均有所限制，辦理也存在一定的困難。
4不可折為工資
現(xiàn)在年輕人對(duì)于公積金的使用，其實(shí)也有自己的看法。尤其是那些對(duì)于買房需求不強(qiáng)烈的年輕人，在一些人看來公積金存著還不如折為工資發(fā)給自己。
雖然公積金能夠成為一筆儲(chǔ)存起來的錢，但是相比通貨膨脹來說，倒不如當(dāng)下就提取出來進(jìn)行消費(fèi)。
不交公積金提高到手收入，成為了一些年輕人的希望。
可他們卻忽視了一點(diǎn)，企業(yè)不可能把本應(yīng)給員工繳納的公積金折為工資發(fā)給員工，假如取消公積金或者減小企業(yè)繳納公積金的比例，員工的收入一定比從前少許多。
5提取困難
“明明是我的錢，我卻做不了主。”
很多人對(duì)公積金望而興嘆，不少地方的提取存在“手續(xù)繁”、“到賬晚”、“限制多”等問題。
從遞交材料到成功到賬，一兩天是驚喜，一兩周是正常，一兩月也只能自認(rèn)倒霉。
需要公積金付首付的人想提取卻因?yàn)闆]有購房合同無法提取，無法提取首付自然不夠，理所當(dāng)然就沒有購房合同，最后成了個(gè)死循環(huán)。
買得起房才能用公積金，買不起房不能用公積金。
如果不買房，想要提取公積金呢?哪怕文件規(guī)定可以租房提取，但實(shí)際操作上已然變成一紙空文。
租房需要提交經(jīng)過備案的租賃合同和發(fā)票，但不少房屋出租出于避稅等原因沒有備案，這也導(dǎo)致公積金提取成了鏡花水月、夢(mèng)幻泡影。
因?yàn)楣e金提取困難還催生了地下產(chǎn)業(yè)——代取公積金。
由于管理日趨嚴(yán)格，中介的代取費(fèi)也由此前的3-4個(gè)點(diǎn)，上漲到了最高10個(gè)點(diǎn)。其中不乏有人遇到騙子。
如此一通分析下來，公積金可不就成了躺在賬戶上的數(shù)字嗎？
無論是對(duì)于購房者來說還是租房者來說，公積金的儲(chǔ)存、使用和提取似乎方方面面都不得人心。
它不被人喊取消似乎都不科學(xué)啊，當(dāng)然喊得最兇的無疑是取消后效益最大的。
對(duì)于員工來說，盡管公積金有諸多不便之處，可說到底還是自己的錢，再怎么難取最終還是能取出來的。
取消公積金的呼聲之所以在yi情過后如此強(qiáng)烈，除了許多人喊的為企業(yè)減負(fù)之外，其實(shí)還有另外一個(gè)原因。
那就是，有人認(rèn)為每年數(shù)千億公積金余額被隔離在消費(fèi)之外，借這個(gè)機(jī)會(huì)把公積金拿出來讓廣大市民消費(fèi)，豈不好事一樁?
尤其是對(duì)于目前拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)消費(fèi)來說。
徐玖平(全國人大代表、四川大學(xué)商學(xué)院院長)認(rèn)為，現(xiàn)行住房公積金制度建立于計(jì)劃體制時(shí)代，能享受福利的主要是事業(yè)單位和國企職工。
而原有這些人的住房問題都已逐步解決，公積金一定程度上蛻變?yōu)榕c住房無關(guān)的剛性福利。
那些真正有住房消費(fèi)需求的新市民沒有納入公積金制度，合理的住房剛需受到抑制。這是對(duì)社會(huì)資源的嚴(yán)重錯(cuò)配和閑置浪費(fèi)。
看到這里，我不免倒吸一口涼氣。
難道公積金只存在于當(dāng)時(shí)享受福利的人身上嗎?那現(xiàn)在我們繳納的公積金又是什么?
我們購房使用的公積金竟然和住房無關(guān)?
難道合理的住房剛需不是全民所有?新市民是個(gè)什么鬼?
這錢算是我們儲(chǔ)蓄的啊，未來退休總能提取出來養(yǎng)老吧?這就叫資源閑置浪費(fèi)了?
簡直是神邏輯！儲(chǔ)蓄=浪費(fèi)！
或許在他看來，只要是錢就要用來消費(fèi)，就要用來拉動(dòng)GDP。
拜托，先考慮考慮到底是什么原因?qū)е鹿e金游離于消費(fèi)之外再說吧!
首先，有人不買房，或者說買不起房；其次，有人租房，沒買房需求；最后，公積金的種種問題導(dǎo)致無法提取消費(fèi)。
為什么現(xiàn)在總有人看到問題的第一反應(yīng)不是去解決問題，而是去消滅問題呢?似乎公積金的存在就是最大最需要解決的問題，取消成了他們說的最多的詞。
可是我想說，取消不是唯一的萬全之策，先想想如何優(yōu)化才是真理。
在我看來，公積金存在的種種問題不單單僅限于此，而是反映著背后企業(yè)不按照規(guī)定繳納公積金，高房價(jià)導(dǎo)致買不起房，適用范圍小，使用審核流程多而雜，缺乏信息共享機(jī)制等等一系列問題。
其中一部分是因?yàn)闆]有適應(yīng)實(shí)際需求(具體實(shí)施)，一部分是因?yàn)檎麄€(gè)社會(huì)大環(huán)境(高房價(jià))，一部分是因?yàn)槊镆曇?guī)定隨意發(fā)揮(企業(yè))。
只有將這些問題逐步解決才能真正發(fā)揮公積金應(yīng)有的作用，絕不是一句簡單的取消就完事兒的，取消后更不能保證就沒有其他問題出現(xiàn)。
所以，公積金到底怎么改，向什么方向改，最好還是問一問使用它的人。
老百姓，最有發(fā)言權(quán)，也最應(yīng)該發(fā)言。
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