摘要: 因資金鏈斷裂，山東省物資系統(tǒng)最重要的兩大企業(yè)無法償付40多億元貸款，被部分銀行采取司法舉措索債，危機隨后迅速蔓延，引發(fā)20多家債權(quán)銀行跟進，多家互保、聯(lián)保企業(yè)受到拖累而身陷“猝死”危情。
本報記者 陳鋒 見習記者 李大勇 濟南、北京報道
日前，因資金鏈斷裂，山東省物資系統(tǒng)最重要的兩大企業(yè)無法償付40多億元貸款，被部分銀行采取司法舉措索債，危機隨后迅速蔓延，引發(fā)20多家債權(quán)銀行跟進，多家互保、聯(lián)保企業(yè)受到拖累而身陷“猝死”危情。
《華夏時報》記者掌握的多份材料顯示，至少有11家債權(quán)銀行聯(lián)署向山東省政府發(fā)出緊急求助信，要求協(xié)調(diào)銀行索債行動，化解可能爆發(fā)的區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險。在山東省金融辦的協(xié)調(diào)下，一項包括企業(yè)瘦身、銀行借舊還新、為企業(yè)資產(chǎn)和賬戶解除司法查封、增加債權(quán)銀行流動性和適當提高對不良貸款的風險容忍等“非常規(guī)”舉措在內(nèi)的拯救方案出爐。
不過，在民進中央經(jīng)濟委員會副主任周德文看來，相比于浙江民企互保危機多以悲劇收場而言，山東被救企業(yè)是幸運的，但這種救助方式的弊端也值得關(guān)注。他認為，政府干預(yù)不利于企業(yè)風險意識、法律意識、市場意識的養(yǎng)成，也偏離市場在資源配置中的決定作用的正常軌道。
貸款違約 銀行求救
《華夏時報》記者獲悉，陷入互保危機的是山東省供銷系統(tǒng)的兩家大型企業(yè)山東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限責任公司(下稱山東農(nóng)資)和山東省棉麻有限公司(下稱山東棉麻)。前者為山東省最大的農(nóng)資流通企業(yè)，后者為山東省最大的棉花流通企業(yè)，共有職工5000人。
記者掌握的資料顯示，上述兩家企業(yè)無法及時償付的銀行違約貸款共計405174萬元，牽涉包括山東省農(nóng)發(fā)行、齊魯銀行等28家金融機構(gòu)，其中山東省農(nóng)發(fā)行的貸款風險敞口高達9億多元。而多家企業(yè)參與了上述貸款的互保、聯(lián)保。
知情人士表示，因到期無法償付貸款，有銀行率先啟動司法程序索債。聞知風聲的其他債權(quán)銀行迅速跟進，債務(wù)危機隨后蔓延，引發(fā)債權(quán)銀行“還款爭奪戰(zhàn)”。
記者采訪獲悉，由11家債權(quán)銀行聯(lián)合向山東省政府提交《關(guān)于山東省供銷社下屬企業(yè)資金風險問題的緊急報告》(下稱《緊急報告》)，要求省有關(guān)金融管理部門化解金融風險，協(xié)調(diào)處理債務(wù)償還問題。但參與聯(lián)署的銀行中，并不包括最大的債權(quán)銀行山東省農(nóng)發(fā)行。
《緊急報告》指出，上述企業(yè)在各家銀行的授信出現(xiàn)重大風險預(yù)警，嚴重影響了山東省金融環(huán)境的安全與穩(wěn)定。據(jù)了解，山東省政府對此高度重視，要求省金融辦積極協(xié)調(diào)企業(yè)、主管單位、銀行等單位各司其職，化解風險。
本報記者掌握的會議記錄顯示，以保障兩家企業(yè)正常經(jīng)營為核心的救助方案包括眾多舉措。除協(xié)調(diào)有關(guān)方面積極為企業(yè)籌措過橋資金外，山東省政府要求，要積極與農(nóng)資公司第一大股東中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料集團公司溝通，由其行使和履行股東的權(quán)利和義務(wù)，同時要求企業(yè)制訂瘦身方案，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)并適時引進戰(zhàn)略投資者，降低管理和財務(wù)成本等。
而在銀行方面，山東省金融辦要求各銀行做好企業(yè)到期貸款的續(xù)貸工作，不抽貸、壓貸、緩貸，維持現(xiàn)有信貸規(guī)模，用足用好循環(huán)貸款、借新還舊等政策，保障企業(yè)正常的資金需求。另外，還要求銀行對企業(yè)主動讓利，盡量降低企業(yè)融資成本，在貸款利率上給予優(yōu)待，不收取財務(wù)顧問費等。同時，將銀行承兌等表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為流動資產(chǎn)貸款、適當增加授信等。
尤其值得注意的是，會議紀要要求各債權(quán)銀行在與總行和司法部門協(xié)調(diào)溝通后，對已查封的企業(yè)資產(chǎn)及賬戶給予解封。
記者注意到，山東省金融辦還建議人行濟南分行研究運用再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，對有關(guān)債權(quán)銀行給予一定的流動性支持。建議山東省銀監(jiān)局提高監(jiān)管政策的靈活性，適當提高對不良貸款的風險容忍度。
周德文對此表示，在國家央行、銀監(jiān)部門嚴控金融風險的情況下，山東官方的上述舉措可謂“有相當魄力”，而利弊尚待觀察。他認為，企業(yè)出現(xiàn)風險應(yīng)遵循市場化方法解決，企業(yè)要慢慢適應(yīng)市場競爭帶來的風險，只有經(jīng)過陣痛、洗禮方可成熟。政府出于維穩(wěn)而祭出的非常規(guī)舉措，確能幫助企業(yè)走出危機，但其負面風險同樣應(yīng)該重視，主要表現(xiàn)在不利于企業(yè)風險意識、法律意識、市場意識的養(yǎng)成，不利于發(fā)揮市場在資源配置中的決定作用。
農(nóng)資公司官司纏身
2015年3月初，山東農(nóng)資董事長袁敦化曾向媒體表示，所謂山東農(nóng)資危機并不是公司經(jīng)營上出現(xiàn)風險，而是擔保上出現(xiàn)問題。在山東省委省政府的大力支持下，在省供銷社、省金融辦、省銀監(jiān)局和債權(quán)銀行的積極協(xié)調(diào)下，擔保圈流動性風險將會得到化解。
記者在中國裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)一份文書：由濟南市中級人民法院審理，落款時間為2015年3月23日的《恒豐銀行股份有限公司濟南分行與山東農(nóng)資公司等合同糾紛一審民事判決書》。判決書顯示，原告方為恒豐銀行濟南分行，被告方為山東農(nóng)資、山東棉麻和山東省天元纖維有限公司(下稱天元纖維)。該判決書中原告方提出撤訴申請，濟南中院準許撤訴。至于撤銷原因，文書并未提及。
記者查詢得知，恒豐銀行濟南分行各向山東農(nóng)資和山東棉麻借貸5000萬元，天元纖維并未貸款，但提供了擔保。工商資料顯示，山東棉麻與天元纖維法定代表人相同、大股東相同。而公司員工稱二者為兩塊牌子、一班人馬，主營業(yè)務(wù)是棉花儲備和銷售。
中國裁判文書網(wǎng)另一份文書——落款日期為2015年3月20日、由山東省濟南市中級人民法院發(fā)布的《日照銀行股份有限公司濟南分行與山東農(nóng)資等借款合同糾紛一審民事判決書》顯示，原告方為日照銀行濟南分行，被告方山東農(nóng)資以擔保人身份出現(xiàn)，文書中日照銀行訴稱，“現(xiàn)因被告山東農(nóng)資財務(wù)發(fā)生重大變化，已有其他銀行對其提起訴訟，涉案金額巨大，故我行根據(jù)合同約定宣布債務(wù)提前到期，且該筆借款已于開庭前到期，各被告均未還款。”
值得注意的是，該判決書中有如下陳述，濟南市中級人民法院認為，“……后被告山東農(nóng)資被其他銀行起訴……”顯示被告卷入眾多民事糾紛之中。
記者日前聯(lián)系到一家債權(quán)銀行，該行一位工作人員稱：山東農(nóng)資拖欠多家銀行的貸款本金一直未還，受累的不止他們一家，因為政府協(xié)調(diào)，他們只能等待，沒有別的辦法。
企業(yè)困難工資大不如前
4月30日，記者來到位于濟南市祝舜路1501號山東棉麻公司，在大門口記者注意到，除了山東棉麻的牌子外，還有山東魯棉集團有限公司和山東省天元纖維有限公司。據(jù)山東棉麻一位職工稱，這3家公司是三塊牌子一班人馬，法人相同，都是郭明泉。
公開資料顯示，山東棉麻、天元纖維是山東省政府確定的大型商貿(mào)流通企業(yè)，是該省內(nèi)棉花流通行業(yè)中唯一的大型企業(yè)。公司資產(chǎn)總額21億元，2001年實現(xiàn)商品銷售收入17.28億元，擁有獨立進出口經(jīng)營權(quán)。
談起山東棉麻的現(xiàn)狀，上述職工表示，企業(yè)效益目前不太好，公司債務(wù)纏身，但有一部分是前些年受政策影響，高價收棉低價賣所造成的，當時遺留下來的貸款大概有3億多元。“目前最嚴重的是為山東農(nóng)資做擔保而受到牽連，山東農(nóng)資貸款總額大概20個億，省社(山東省供銷社)分給山東棉麻5個億。”他說。
記者掌握的資料顯示，山東農(nóng)資的風險貸款敞口為19.88億元，與這位職工的話語基本吻合。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在今年2月13日，鄭州商品交易所發(fā)布通告，決定暫停山東棉麻指定棉花交割倉庫的交割業(yè)務(wù)。據(jù)了解，原因或與其債務(wù)纏身直接相關(guān)。
而另一位在棉花儲存?zhèn)}庫工作的職工表示，有傳言指2011年棉花期貨暴跌導致公司巨虧，這一說法并不準確。近幾年公司基本上沒有大量儲存棉花，棉花進來之后有利潤就轉(zhuǎn)手賣了。
對于山東棉麻未來的發(fā)展，該職工稱，雖然現(xiàn)在情況不太好，但是生存基本無憂。他指著山東棉麻東邊的倉儲區(qū)說，該區(qū)域總共有160畝地，光賣地就能賣不少，前幾年估算價值八九個億。
這位職工回憶說，幾年前曾準備開發(fā)這塊地，公司(山東棉麻)一度在外租地辦公，每年200多萬租金，但因故未完成開發(fā)。因為牽涉山東農(nóng)資貸款互保一事，無力負擔租金，后來就搬回來了。“前些日子有銀行行長來要貸款，說利息不要了，只要本金，可目前公司根本沒有錢。”他說。
山東農(nóng)資的辦公地位于解放路4號的山東農(nóng)資大廈。記者注意到，該大廈1到10層已對外出租;山東農(nóng)資只留下11、12、13層用于辦公。
山東農(nóng)資一位行政人員告訴記者，這兩年公司效益不好，但是國企不會倒閉，會慢慢好起來的。而山東農(nóng)資另一位職工則向記者證實，公司待遇大不如前，前些年副總每月工資能拿到1.2萬，而現(xiàn)在才4000多。
文件顯示，山東省政府方面在以“非常魄力”協(xié)調(diào)銀行、主管單位積極為企業(yè)紓困解壓的同時，也要求涉案的兩家企業(yè)加強成本管理，減輕經(jīng)營負擔。
隨后，記者試圖采訪山東農(nóng)資和山東棉麻公司，山東農(nóng)資公司辦公室一位女性工作人員以不便回答為由，未對記者的提問給予答復(fù)。而山東棉麻高管及公司辦公室的電話，始終處于無人接聽狀態(tài)。
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