近年來(lái)，非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪高發(fā)。此類案件不僅極大影響了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，還嚴(yán)重威脅著群眾的財(cái)產(chǎn)安全。近日，記者采訪了西城檢察院檢察官，其介紹，公司化經(jīng)營(yíng)成為非法吸存的主要形式，并且，銀行工作人員成為嫌疑人拉攏的首要目標(biāo)。
特點(diǎn)分析：
項(xiàng)目部每天緊盯熱點(diǎn)新聞
據(jù)偵查監(jiān)督處馬愛(ài)軍檢察官介紹，如今非法吸存的嫌疑人和以前的犯罪嫌疑人大不一樣。以前的嫌疑人主要是單干，空手套白狼，通過(guò)親朋好友募集錢財(cái);而今的嫌疑人通常具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并以公司化的形式經(jīng)營(yíng)，他們經(jīng)常在金融街、西單等寸土寸金的地方承租寫(xiě)字樓，顯示其“強(qiáng)大”的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，而且員工一律西裝革履，甚至穿名牌、開(kāi)好車。
“外表包裝還不算什么，他們內(nèi)部的分工越來(lái)越細(xì)化，甚至可以說(shuō)是‘正規(guī)’。”馬愛(ài)軍說(shuō)，此類公司一般有三大業(yè)務(wù)部門：項(xiàng)目部、業(yè)務(wù)部和渠道部。
其中，項(xiàng)目部的員工負(fù)責(zé)尋找“項(xiàng)目”。“非法吸存和集資詐騙的一個(gè)顯著區(qū)別就是項(xiàng)目是否‘屬實(shí)’，確有項(xiàng)目一般定性為非法吸存，項(xiàng)目都是假的就是集資詐騙。在量刑上，集資詐騙要重于非法吸存。”而“項(xiàng)目”五花八門、多種多樣，如某家公司上市、植樹(shù)造林、危房改造等。每天，項(xiàng)目部員工就在網(wǎng)上搜尋熱點(diǎn)新聞，嘗試把這些新聞包裝成募資噱頭，例如公司上市，他們就稱能投資該公司原始股，如果有石油企業(yè)的消息，他們就稱能低價(jià)買到加油卡。“煤礦、醫(yī)療、房地產(chǎn)……各行各業(yè)都可以成為非法吸存的理由。”馬愛(ài)軍說(shuō)，找到這些項(xiàng)目，業(yè)務(wù)員還要實(shí)地“考察”，其實(shí)主要是為了拿回項(xiàng)目簡(jiǎn)介和相關(guān)批文。有了這些主干材料，再偽造一些投資風(fēng)險(xiǎn)控制說(shuō)明書(shū)、抵押情況介紹和相關(guān)合同，一份“完備”的《招股說(shuō)明書(shū)》就出爐了。
業(yè)務(wù)部主要是業(yè)務(wù)員打電話或上網(wǎng)發(fā)廣告，拉人投資。他們都掌握著一整套“話術(shù)”，需要熟悉每個(gè)“項(xiàng)目”的具體情況，并承諾該項(xiàng)目回報(bào)高、風(fēng)險(xiǎn)低、周期短，千方百計(jì)吸引客戶。“很多人一看公司坐落在豪華地段、又氣派，業(yè)務(wù)員素質(zhì)也比較高，說(shuō)明書(shū)等材料很正規(guī)，就相信了業(yè)務(wù)員的說(shuō)辭。”
渠道部則是此類犯罪中新興起的一個(gè)部門。業(yè)務(wù)部一般只是拉一些散戶，犯罪金額千萬(wàn)元就打住了;渠道部則要尋找有能力募集大額資金的第三方中間人，其中，銀行工作人員成為他們拉攏的主要目標(biāo)。
典型案例：
銀行員工“飛單”卷走上億元
“銀行工作人員，特別是客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)，都掌握著大量客源，如果能收這些客源的錢，那所獲金額動(dòng)輒就是幾千萬(wàn)元、甚至上億元。”馬愛(ài)軍說(shuō)，一旦銀行工作人員被收買，他們就開(kāi)始“飛單”。
所謂“飛單”，就是指銀行等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，私自銷售非本金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，或非本金融機(jī)構(gòu)授權(quán)下，簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方理財(cái)產(chǎn)品的違規(guī)行為。
2013年，在銀行工作的張某就和某公司簽訂了代銷協(xié)議，為該公司投資項(xiàng)目募集資金。公司承諾給予張某募集資金總額24%作為發(fā)行費(fèi)。
張某隨即找到在銀行等金融機(jī)構(gòu)工作的吳某等人協(xié)助分銷。因具有金融從業(yè)人員的身份，這些人員在向客戶推薦項(xiàng)目時(shí)極易取得投資者的信任，并承諾給予投資者8%到12%的高額利息。張某等人在推銷中，還有意模糊推薦項(xiàng)目與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，有時(shí)甚至直接在銀行與客戶簽訂投資協(xié)議，誤導(dǎo)投資者其投資項(xiàng)目是銀行推出的產(chǎn)品。但是，他們讓客戶刷卡時(shí)，使用的都是某公司提供的POS機(jī)，不會(huì)讓投資者用銀行設(shè)備匯款，以免露出馬腳。
由于金融從業(yè)人員手中掌握的客戶資源豐富，吸收公眾存款的能力極強(qiáng)，張某僅在兩個(gè)月的時(shí)間里就向400余人非法募集資金上億元，給投資者造成重大經(jīng)濟(jì)損失。
“從這起案件中可以看出，收買銀行工作人員的費(fèi)用是相當(dāng)高的，即募集到100元，就要把24元交給銀行工作人員。此外，還要把高額利息款打給投資人。照此計(jì)算，募款人至少要投資回報(bào)率在30%以上的項(xiàng)目，才可能有收益。這么高的回報(bào)率項(xiàng)目，在長(zhǎng)期投資中幾乎是不存在的。”馬愛(ài)軍推斷，非法吸存罪很有可能進(jìn)一步引發(fā)職務(wù)犯罪，而且在相關(guān)犯罪中，也有可能出現(xiàn)同犯不同罪的情況，比如公司高層，明知道自己和項(xiàng)目無(wú)關(guān)，仍要募集資金，最后只能是拆東墻補(bǔ)西墻，就構(gòu)成非法集資罪。而不知道項(xiàng)目真假的員工，就應(yīng)按照非法吸存罪定罪。
專家建議：
強(qiáng)化理性投資意識(shí)
馬愛(ài)軍指出，此類犯罪中，嫌疑人總是很快把高額利息打給投資人。嘗到甜頭后，投資人又向自己的身邊人介紹，產(chǎn)生了“一傳十十傳百”的連鎖效應(yīng)。“嫌疑人正是抓住人們這種急切發(fā)財(cái)、疏于防范、跟風(fēng)的心理，以高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌，吸收了大量資金。”
對(duì)此，中國(guó)人民公安大學(xué)治安學(xué)院王樹(shù)明副教授建議：投資人要理性投資，掌握有關(guān)投資的基礎(chǔ)知識(shí)，了解國(guó)家相關(guān)的宏觀政策，了解投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，懂得保護(hù)自身權(quán)益。對(duì)于一些以高額利潤(rùn)回報(bào)或者以先付部分貨款等為優(yōu)惠條件、讓利較大的投資項(xiàng)目，在簽訂合同時(shí)應(yīng)仔細(xì)分析，不要輕信和貪利，以免上當(dāng)受騙。
此外，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，要充分意識(shí)到購(gòu)買某些社會(huì)上以高回報(bào)為名目的理財(cái)產(chǎn)品可能面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)。一旦投資，就要強(qiáng)化參與意識(shí)，時(shí)常關(guān)注所投資項(xiàng)目是否按照規(guī)劃方式正規(guī)有序地運(yùn)行，發(fā)現(xiàn)異常狀況及時(shí)撤資或者向有關(guān)部門舉報(bào)。(記者高健)
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