中國第二大擔(dān)保公司——河北融投擔(dān)保集團(tuán)有限公司(下稱河北融投)喪失了擔(dān)保能力，銀行、信托、證券、基金甚至P2P等近50家金融機(jī)構(gòu)面臨項目違約，500億債權(quán)無人履行擔(dān)保而面臨險境。
據(jù)財新記者向多位有關(guān)人士確認(rèn)，在被河北建投托管之后，河北融投目前暫停了全部業(yè)務(wù)，包括代償、履約或釋放抵押物等。1月25日，河北省國資委下發(fā)文件，將河北融投的股東——河北融投控股集團(tuán)由河北建投集團(tuán)托管，任命河北建投黨委常委、副總經(jīng)理曹欣出任河北融投集團(tuán)的董事長，河北融投集團(tuán)原黨委書記、董事長李令成只留任河北融投黨委書記。
一位河北銀行業(yè)人士對財新記者表示，雖是托管，但河北融投的實際債務(wù)和業(yè)務(wù)并未真正移交給河北建投。業(yè)務(wù)的擱置，讓項目即將到期的眾多金融機(jī)構(gòu)心生惶恐。
據(jù)財新記者了解，在3月下旬，一些基金公司老總親自組隊前往公司所在地，試圖當(dāng)面與河北融投溝通，無奈卻吃了閉門羹，只現(xiàn)場看到憤怒的投資者在砸公司大門、玻璃。
多位金融機(jī)構(gòu)人士告訴財新記者，河北融投的對外擔(dān)保額度在500億元左右，其中銀行擔(dān)保資金至少就占了200億。而工商資料顯示，公司注冊金目前為42億，即使按最大十倍杠桿的上限規(guī)定，河北融投最多具有420億元的擔(dān)保能力。
一位接近河北融投人士指出，河北融投目前成立了80人工作組，正排查各個擔(dān)保項目，未來或?qū)⒎诸愄幹闷髽I(yè)資產(chǎn)。但現(xiàn)在公司的策略主要是抽身而出，讓債權(quán)人直接對接融資方。
違約苗頭
自2014年下半年起，河北融投所擔(dān)保的項目如海滄資本等開始爆出違約，同時河北融投并不履行代償責(zé)任，這引發(fā)了部分金融機(jī)構(gòu)的警覺，但更多的機(jī)構(gòu)將注押在了政府信用上。“這些項目要是平常我們也不會做，但就因為是河北融投擔(dān)保的，我們才做的。”一位基金公司高層說。
河北融投控股集團(tuán)是河北省國資委全資子公司，注冊金逾12億元。一份基金計劃募集書顯示，截至2013年底，集團(tuán)總資產(chǎn)為107.32億元，凈利潤5.81億元。
該集團(tuán)是由省委、省政府為推動全省民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、支持科技型企業(yè)健康發(fā)展、破解中小微企業(yè)融資難題而成立，除擔(dān)保外，還有金融租賃公司、創(chuàng)投基金等。
有著國資委股東背景的河北融投，也由此做大了自己的規(guī)模。比如禾川基金于2014年12月成立的“河北融投置業(yè)項目建設(shè)投資發(fā)展基金”，募資4.3億元，預(yù)期年收益12%，一年期。其募集書上顯示，基金到期若出現(xiàn)償付違約風(fēng)險，由河北融投擔(dān)保集團(tuán)有限公司以現(xiàn)金代償?shù)姆绞酱_保投資款的本息收益。
2015年，河北融投的風(fēng)險徹底暴露。多家金融機(jī)構(gòu)都發(fā)現(xiàn)，一些較大的企業(yè)違約后，河北融投并不能代償。同時，河北融投擔(dān)保的企業(yè)也有互?，F(xiàn)象，更加劇了違約風(fēng)險。
一位基金子公司負(fù)責(zé)人對財新記者表示，他們所做的一單業(yè)務(wù)在今年1月已經(jīng)出現(xiàn)違約，當(dāng)時河北融投出具了代償?shù)某兄Z函。但是當(dāng)代償函在3月到期后，河北融投仍然沒還錢。“那時我們已經(jīng)聯(lián)系不到河北融投。對方說領(lǐng)導(dǎo)在北京開兩會。”
財新記者獲悉，除已暴露的平安信托近10億元的“平安財富*匯利8號集合資金信托”外，還有方正東亞信托、陸家嘴信托、渤海信托、華澳信托、中原信托、華鑫信托、廈門信托、國民信托、平安證券、禾川基金、華鎮(zhèn)基金、中投弘信基金、德信資本、中鐵寶盈資管公司、金元惠理資管、萬家共贏資管公司、深圳前海金鷹資管公司等30余家金融機(jī)構(gòu)的項目已有逾期，或者即將到期。這部分金額逾50億元。
一位業(yè)內(nèi)高層坦言，“河北融投什么項目都做，從河北擔(dān)保到全國各地，為了擔(dān)保什么業(yè)務(wù)都做，比較沒有底線;做了一兩單之后，內(nèi)部風(fēng)控部門就明確表示以后一律不做他們的業(yè)務(wù)。我們怕了。”
打破剛性兌付第一槍？
銀行開始自保。“只能說明政府也頂不住了。”前述銀行人士指出，河北融投是省政府重點支持的企業(yè)，屬于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的典型，不會輕易不履約。據(jù)其透露，現(xiàn)在銀行認(rèn)定河北融投的擔(dān)保均落空，“不管項目本身行不行，都一定會采取措施”。這意味著，如果該項目只有河北融投一家公司擔(dān)保的話，銀行則將其視作信用貸款，要求企業(yè)追加擔(dān)?；蛘叩盅何?。如果企業(yè)未能追加，銀行則會采取抽貸。目前，有部分銀行對河北融投擔(dān)保的項目進(jìn)行了抽貸。
相較于銀行的強(qiáng)硬，信托、基金公司則更期待河北融投能夠予以兌付。“我們資金也是正規(guī)募集過來的，現(xiàn)在承受了巨大的資金壓力，還要花大量精力安撫投資者。”一位上海金融機(jī)構(gòu)人士說，“我們相信國企不會違約，只是新的托管機(jī)構(gòu)暫停了業(yè)務(wù)，但是這一過程就不知道需要多少時間。”據(jù)平安信托的公開信息，稱根據(jù)河北省政府部門反饋的信息，有關(guān)本信托的償付安排將在河北融投重組方案確定后進(jìn)行，最長時間不超過3個月。“平安信托不是沒有兌付的能力，但還是把壓力拋給了河北融投。”
P2P方面，杭州的P2P平臺鑫合匯在3月26日則公告稱“暫停與河北融投的合作”。自2014年7月與河北融投集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略協(xié)議的積木盒子，最新的聲明指出，積木盒子由河北融投擔(dān)保的項目所涉金額達(dá)52500萬元，在建投入駐融投期間，積木盒子會保證所有項目正常履約，投資者利益不會受到影響。
“現(xiàn)在大家開玩笑，打破剛性兌付的第一槍，會不會就從河北開始?”另一位河北銀行業(yè)人士說。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，河北融投不可能也不能公開地走破產(chǎn)清算的程序，“這個影響太大了”。他認(rèn)為，只要政府沒有正式表態(tài)，事情就還有回旋余地。
風(fēng)險剛開始暴露
“河北的金融風(fēng)險才剛剛開始暴露。以后只會越來越多。”前述銀行人士說。據(jù)其透露，現(xiàn)在河北當(dāng)?shù)氐你y行對擔(dān)保的態(tài)度是，只有抵押和質(zhì)押才是強(qiáng)擔(dān)保，其它一律為弱擔(dān)保。同時，多數(shù)銀行對民營擔(dān)保采取了“一刀切”的政策，同時對國有擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)也更謹(jǐn)慎考慮。河北省現(xiàn)有民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)580余家。
2013年7月，國務(wù)院制定出臺《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，從而幫助小微企業(yè)增進(jìn)信用。這一意見迄今適用。近年來，監(jiān)管還表示，鼓勵各級政府可結(jié)合自身情況，組建省級擔(dān)保集團(tuán)，控股或參股各縣(市、區(qū))政府性擔(dān)保公司，提升融資擔(dān)保的能力。業(yè)內(nèi)人士直言，河北融投無法代償一案，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)對河北省政府的信心和信用評級。
按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，目前河北融投的擔(dān)保授信金額已經(jīng)超過了注冊金的10倍，構(gòu)成了違規(guī)。在公開資料上，河北融投一直號稱增資，比如到2015年資本金達(dá)50億元。據(jù)財新記者了解，后來河北融投又對金融機(jī)構(gòu)表示，資本金將會增至60億元，孰料這一增資方案未被省領(lǐng)導(dǎo)高層批準(zhǔn)。
1月27日，河北省政府宣布，任命王昌為河北省人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會主任，原河北省國資委主任周杰不再擔(dān)任。
據(jù)前述基金人士反映，部分資質(zhì)較好的融資方，比如一些民企開發(fā)商，在與金融機(jī)構(gòu)對接的時候，也遇到了技術(shù)性的化解風(fēng)險障礙。比如河北當(dāng)?shù)氐娜谫Y企業(yè)將抵押物或項目公司股權(quán)都抵押給了河北融投，目前資金周轉(zhuǎn)困難構(gòu)成違約，但是企業(yè)老板愿意配合處置資產(chǎn)，變現(xiàn)后歸還金融機(jī)構(gòu)債務(wù)。但目前河北融投暫停了一切業(yè)務(wù)，既不釋放抵押物，也不以現(xiàn)金代償，企業(yè)老板也沒有辦法。“所有的業(yè)務(wù)都要等到排查結(jié)束之后再說，河北融投也不管金融機(jī)構(gòu)的死活了。”
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