webank：第一家民營(yíng)銀行實(shí)質(zhì)落地

　　去年三月份，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)五個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案。去年7月份，銀監(jiān)會(huì)首先批準(zhǔn)深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等三家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)，隨后又在去年9月份批準(zhǔn)成立浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行。

　　按照銀監(jiān)會(huì)文件，籌建工作應(yīng)自批復(fù)之日起六個(gè)月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向銀監(jiān)局提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。本月下旬是首批獲批的三家銀行的籌建截止期限，而目前，僅深圳前海微眾銀行宣布官網(wǎng)正式上線，實(shí)現(xiàn)真正落地，其余獲批籌建仍沒(méi)有公布開(kāi)業(yè)時(shí)間表。

　　前海微眾率先完成落地

　　去年年末，由互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊作為第一大股東的深圳前海微眾銀行股份有限公司官網(wǎng)正式上線，域名為“webank.com”，《證券日?qǐng)?bào)》記者瀏覽該行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，有別于傳統(tǒng)銀行官網(wǎng)，該行官網(wǎng)頁(yè)面展現(xiàn)狀態(tài)較為簡(jiǎn)潔，手機(jī)二維碼占據(jù)了大半個(gè)頁(yè)面。

　　作為第一個(gè)實(shí)質(zhì)落地的民營(yíng)銀行，自然也受到了更多的關(guān)注。日前，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)考察了深圳前海微眾銀行，并鼓勵(lì)該行要在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域闖出一條路子，給普惠金融、小貸公司、小微銀行發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)。

　　特別值得注意的是，深圳前海微眾銀行發(fā)放的第一筆貸款，貸款人為一名貨車(chē)司機(jī)，貸款金額為3.5萬(wàn)元。銀行人士表示，一般來(lái)說(shuō)，銀行流程為借款人向貸款行提出貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)貸款資料，銀行受理申請(qǐng)，并對(duì)貸款資料進(jìn)行審查、審批，通過(guò)銀行審批后，雙方簽訂貸款合同，銀行發(fā)放貸款，這一過(guò)程至少要兩天左右。

　　而微眾銀行的流程則要簡(jiǎn)化很多。貸款人拿起手機(jī)，把攝像頭對(duì)準(zhǔn)臉部，很快軟件系統(tǒng)識(shí)別出身份，并與公安部身份數(shù)據(jù)匹配成功。而在“刷臉”認(rèn)證的同時(shí)，通過(guò)社交媒體等大數(shù)據(jù)分析，軟件將對(duì)貸款人的信用進(jìn)行評(píng)定，從而計(jì)算出貸款金額。

　　“我們的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，匯集了40萬(wàn)億條數(shù)據(jù)信息，因此我們不需要調(diào)查信用、上門(mén)擔(dān)保，整個(gè)服務(wù)完全依托于互聯(lián)網(wǎng)，省下的人力成本又全部返還給企業(yè)”，微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　另兩家銀行低調(diào)籌備

　　銀監(jiān)會(huì)文件明確，首批民營(yíng)銀行的籌建工作應(yīng)自批復(fù)之日起六個(gè)月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。如未能按期完成籌建，應(yīng)在籌建期限屆滿(mǎn)前一個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過(guò)一次，最長(zhǎng)期限為三個(gè)月。逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌建批準(zhǔn)文件失效。在首次獲批的三家民營(yíng)銀行中，溫州民商銀行和天津金城銀行將在本月下旬迎來(lái)六個(gè)月期限屆滿(mǎn)。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)資料，溫州民商銀行擬注冊(cè)資本金20億元，正泰集團(tuán)和華峰集團(tuán)兩家民企為主發(fā)起人，出資占比分別為29%和20%。剩余的51%股份，將向溫州優(yōu)質(zhì)企業(yè)募集。主發(fā)起人正泰集團(tuán)在去年12月中旬表示，目前正在緊鑼密鼓地籌備中，具體開(kāi)業(yè)時(shí)間還在討論，不方便透露。不過(guò)，溫州民商銀行在人員配置等方面已經(jīng)做好了前期準(zhǔn)備。有知情人士透露，民商銀行可能將在本月中下旬開(kāi)門(mén)迎客。

　　天津金城銀行則更加低調(diào)，鮮有消息流出。不過(guò)本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，去年12月26日，天津金城銀行較為高調(diào)地刊發(fā)了招聘廣告。招聘職位包括總行營(yíng)業(yè)部下屬團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管崗位、綜合柜員崗位、對(duì)公和零售業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位等20多個(gè)主管崗位。

　　同時(shí)，招聘簡(jiǎn)章也寫(xiě)明，電子材料報(bào)名和紙質(zhì)材料報(bào)名截止日期都為今年1月20日，本次招聘的崗位均為正式用工，與銀行直接簽訂勞動(dòng)合同，試用期六個(gè)月。根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，在金城銀行的招聘啟事中，大約需要有上百人的崗位空缺，招聘規(guī)模之大，也是其他兩家獲批銀行沒(méi)有的。讓人頗感意外的是，在其他兩家銀行的領(lǐng)導(dǎo)班子已經(jīng)基本確定的情況下，唯獨(dú)金城銀行仍猶抱琵琶，這也讓人揣測(cè)，金城銀行是否能在截止日期前完成籌建。

　　公開(kāi)資料顯示，天津金城銀行由天津本土民營(yíng)企業(yè)天津華北集團(tuán)有限公司和麥購(gòu)集團(tuán)有限公司作為主發(fā)起人，二者分別占股20%和18%，并聯(lián)合其他14家民營(yíng)機(jī)構(gòu)共同在天津發(fā)起籌建，注冊(cè)資本50億元。

　　金城銀行籌備組組長(zhǎng)，即華北集團(tuán)執(zhí)行總裁崔莉培表示，金城銀行前期會(huì)以服務(wù)中小微企業(yè)和科技型企業(yè)為主，但隨著銀行規(guī)模的壯大及信譽(yù)度的提升，未來(lái)也會(huì)考慮大企業(yè)的融資需求。

　　對(duì)于天津金城銀行首先定位于中小微企業(yè)和科技型企業(yè)的對(duì)公業(yè)務(wù)，有人士分析指出，這與近年來(lái)越來(lái)越多的高科技企業(yè)進(jìn)駐天津有關(guān)，這些高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)的企業(yè)需要更為專(zhuān)業(yè)、針對(duì)性的金融服務(wù)。

　　民營(yíng)銀行將迎來(lái)春天

　　從各國(guó)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，建立存款保險(xiǎn)制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行的重要前提和條件。

　　去年年底，《存款保險(xiǎn)條例(征求意見(jiàn)稿)》正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。這一制度將為后續(xù)金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制、存款利率上限放開(kāi)在內(nèi)的改革措施鋪平道路，推動(dòng)金融改革走向縱深。對(duì)于民營(yíng)銀行發(fā)展，自然也具有重大意義。

　　中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，“我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度建立后，民營(yíng)銀行的設(shè)立會(huì)提速，有利于建立多層次的銀行體系，提高中小和微小企業(yè)、‘三農(nóng)’、社區(qū)等金融服務(wù)的滿(mǎn)足率”。

　　近期召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議也明確提出要加快發(fā)展民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)，支持銀行通過(guò)社區(qū)、小微支行和手機(jī)銀行等提供多層次金融服務(wù)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融等更好向小微、“三農(nóng)”提供規(guī)范服務(wù)。

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