2012年1月1日，河南安陽，數(shù)千人涌向街頭，試圖沖破由警察組成的道道人墻。
這場(chǎng)風(fēng)波，源自席卷全城的非法集資。2009年之后，傳銷式民間借貸在當(dāng)?shù)嘏d起，該市一夜之間冒出300多家高息攬儲(chǔ)的公司，跨地產(chǎn)、能源、礦產(chǎn)、汽車租賃等當(dāng)?shù)貛缀跛行袠I(yè)。利息從最初的3分一路攀升，最高時(shí)達(dá)到了1毛出頭。據(jù)官方內(nèi)部公開數(shù)據(jù)，保守估算有200余億元資金流向非法集資，更有說法稱，安陽被卷走的資金多達(dá)490億元，但本刊未能向當(dāng)?shù)卣藢?shí)。
全民為之癲狂的地下金融體系，在去年6月開始出現(xiàn)崩盤趨勢(shì)。先是40家公司被立案查處，融資公司老板或跑路或被抓。安陽一夜之間，從全民借貸變成全民討債，零星堵路聚集事件從未間斷，直至爆發(fā)元旦的萬人上街游行。
以“甲骨文和易經(jīng)的故鄉(xiāng)”著稱的安陽，地處三省交匯，下轄五縣四區(qū)，總?cè)丝?42萬，其中市區(qū)人口只有100多萬。這個(gè)以重工業(yè)為主的地級(jí)市，在省內(nèi)經(jīng)濟(jì)排名第四，是并不算發(fā)達(dá)的內(nèi)陸城市。然而，民間融資之于安陽可謂歷史悠久，幾與改革開放同期發(fā)生，自上世紀(jì)80年代末起步至今，先后經(jīng)歷了“讀書社”式初級(jí)小額融資、實(shí)體經(jīng)濟(jì)民間融資、傳銷式資本空轉(zhuǎn)三個(gè)階段的演變，構(gòu)成一部完整的大陸民間集資發(fā)展史。
1月1日早上8點(diǎn)，73歲的退休職工老劉坐公交車來到安陽市工人文化宮，見到十字路口已經(jīng)拉起了警戒線，排列整齊的警察嚴(yán)陣以待。
7點(diǎn)，某派出所所長(zhǎng)就已趕到此處。此前，元旦上街請(qǐng)?jiān)傅南⒁淹ㄟ^網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)短信在這個(gè)城市瘋傳。傳聞中的集會(huì)地點(diǎn)工人文化宮、火車站、人民公園、文峰立交，已被警方布控完畢。警力被抽調(diào)一空還不夠用的安陽，不得已向鄰近的鶴壁市求援。
上午9點(diǎn)開始，人流開始向上述地點(diǎn)集結(jié)。
工人文化宮地處十字路口，滿街是警察和黑壓壓的人潮。有人發(fā)表演說，應(yīng)者四起，掌聲雷動(dòng)。老劉看見兩名警察架著一個(gè)年輕女子的胳膊往外走，他上前攔住說：“要抓就抓我！”警察放了女子，但沒有為難老劉，領(lǐng)著他去路口的相州賓館找領(lǐng)導(dǎo)。相州賓館此時(shí)是官方的臨時(shí)指揮部，官員們苦口婆心地勸說大家趕緊離開。
此時(shí)，網(wǎng)絡(luò)論壇和微博中出現(xiàn)了“直播”的帖子，現(xiàn)場(chǎng)被描述為有三萬人參與。
火車站成為最讓官方為難的聚集點(diǎn)，有人叫喊著要去臥軌、要進(jìn)京、要攔停火車，肢體沖突開始出現(xiàn)，五六個(gè)人剛沖過警察封鎖的人墻即被控制。市內(nèi)的主要居委會(huì)派出工作者，對(duì)本社區(qū)居民作思想工作。最終，集會(huì)者被勸止，于下午1時(shí)逐漸散去。
當(dāng)日下午，局勢(shì)基本被控制。工人文化宮所處的路口仍有數(shù)十名警察把守，路邊一排面包車內(nèi)，坐滿身著作訓(xùn)服的人；火車站廣場(chǎng)上停了數(shù)輛警用大巴和一輛防暴車，警察在進(jìn)站口查驗(yàn)車票，到北京方向的旅客會(huì)被嚴(yán)密盤查；京港澳高速的安陽入口處被采取了限行措施，車輛進(jìn)入收費(fèi)站前會(huì)被詢問往北還是往南，向南方向的即刻放行，往北京方向的，則要說明原因。
綜合現(xiàn)場(chǎng)目擊者和參與者的描述，3萬參與者的說法過于夸張，但當(dāng)日應(yīng)有上萬人參加，沖突雖有但不甚激烈。當(dāng)天下午，安陽市委召開緊急會(huì)議，將這起事件定性為“部分參與非法集資的群眾聚集事件”。
《安陽日?qǐng)?bào)》事后報(bào)道稱，這次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，參加非法集資的群眾在我市群眾中占比例較小，借機(jī)挑動(dòng)鬧事、煽動(dòng)游行示威、組織非法上訪的更是極少數(shù)，絕大多數(shù)群眾對(duì)市委、市政府的工作是理解、支持、配合的。”
“參加非法集資者比例較小”的言論引起一片嘩然，有市民向本刊記者提供一份殷都區(qū)處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)的小冊(cè)子，這份在2011年12月廣為散發(fā)的宣傳冊(cè)中，殷都區(qū)政府承認(rèn)該區(qū)集資戶占轄區(qū)居民戶的80%左右。
次日，安陽市民開始接到落款“安陽市處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組”的手機(jī)短信，公布13人在當(dāng)天因“挑頭堵路、沖擊鐵路”被刑拘，另有8人因“惡意煽動(dòng)、串聯(lián)”被行政拘留。
事件暫時(shí)平息下去，但網(wǎng)絡(luò)上的討論仍在繼續(xù)，除了情緒的發(fā)泄，也出現(xiàn)了本地人對(duì)瘋狂參與集資的反思和檢討。有人反問：“現(xiàn)在收不回來錢就找政府，當(dāng)初每月收到高額利息的時(shí)候，可沒人想到過政府吧？”
安陽人對(duì)民間集資并不陌生，這個(gè)經(jīng)歷了20年多民間集資史的城市，見識(shí)過花樣翻新、品種齊全的各種變相集資手法，飽嘗財(cái)富帶來的刺激和痛楚。
1月1日晚上9點(diǎn)，安陽超越集團(tuán)的一位中層仍在參加公司的會(huì)議，商量如何應(yīng)對(duì)這波“金融非典”。超越集團(tuán)作為安陽最大民企，其實(shí)就和當(dāng)?shù)氐牡叵陆鹑冢兄钌岵粩嗟年P(guān)聯(lián)。
在當(dāng)?shù)兀郊瘓F(tuán)的老板楊清河是個(gè)頗具傳奇色彩的人物。從公開的報(bào)道中，可以大致梳理出他的發(fā)跡路線。
早年的楊清河命運(yùn)多舛，9歲喪父，高中輟學(xué)，之后跟姑父學(xué)習(xí)經(jīng)商。販過煤，搗騰過家電，到1987年時(shí)，楊清河已積累下40萬元存款。這一年，楊剛剛20歲。
就在1987年，26歲的鄭州人張少鴻創(chuàng)辦了“讀來讀去讀書社”（以下簡(jiǎn)稱“三讀社”），這個(gè)中國銀行河南省分行辭職下海的青年，精通資本運(yùn)作。表面上，市民交納10元押金和10元租金就可以免費(fèi)借閱“三讀”分支機(jī)構(gòu)的書刊；實(shí)際上，這是該組織通過高于銀行利息吸收公眾存款的集資模式——在1997年“三讀社”第一次被查處前的10年時(shí)間里，該社的經(jīng)營活動(dòng)一直被宣傳為推動(dòng)讀書求知的創(chuàng)新之舉，其民間集資行為卻沒有只字披露，張甚至因其對(duì)“文化事業(yè)”的貢獻(xiàn)獲得第五屆“全國十大杰出青年”稱號(hào)。
據(jù)公開報(bào)道，1988年，楊清河在報(bào)紙上看到“三讀”報(bào)道，深受啟發(fā)，于是也在安陽復(fù)制了這一模式，創(chuàng)辦了“讀去讀來讀書社”。同樣的，雖然對(duì)其的公開報(bào)道中聲稱楊清河是因?yàn)樽约荷傩∈W(xué)所以也想做推廣讀書求知的事業(yè)，但其實(shí)際上也同時(shí)進(jìn)行“三讀社”式的集資活動(dòng)。日后無論超越集團(tuán)的生意做得有多大，這一業(yè)務(wù)始終不曾被超越放棄——時(shí)至今日，超越下屬的超越小額貸款公司在市內(nèi)開設(shè)的小門市仍在營業(yè)中。
是年10月，楊清河任社長(zhǎng)的安陽市“讀去讀來讀書社”及其9個(gè)分社同時(shí)開業(yè)。三年后發(fā)展會(huì)員5萬余眾。其創(chuàng)辦的安陽市超越文化傳播有限責(zé)任公司，成為安陽第一家私營企業(yè)。超越公司后來赴廣州、北京，創(chuàng)辦了廣州市超越金融服務(wù)公司、北京市超越文化有限責(zé)任公司，并在1993年進(jìn)軍地產(chǎn)行業(yè)，1993年成立了安陽超越房地產(chǎn)開發(fā)公司。在26歲時(shí)，楊清河成為顯赫一時(shí)的千萬富翁。
楊的成功引來效仿者。1993年，安陽人宋躍福成立華通翻譯有限責(zé)任公司，開始采取高額利率回報(bào)等形式，在市民中集資。這一年，鄭州“讀來讀去讀書社”已擁有9萬會(huì)員，以一千萬元的注冊(cè)資金成為當(dāng)時(shí)河南省最大的民營企業(yè)；安陽超越則繼續(xù)南下北上，打造了一個(gè)涉及房地產(chǎn)、保健食品、學(xué)校、培訓(xùn)、餐飲、煤炭的跨行業(yè)集團(tuán)。
華通翻譯則組建夢(mèng)娜實(shí)業(yè)有限公司，效法超越集團(tuán)發(fā)展實(shí)業(yè)。
1990年代后期，在民間集資規(guī)模越來越大的同時(shí)，銀行開始察覺到異樣。
最先納入銀監(jiān)部門視線的是鄭州“三讀”。1997年1月份，銀監(jiān)部門根據(jù)舉報(bào)，以涉嫌非法集資對(duì)該公司進(jìn)行查處。后查明，截至1998年9月10日，“三讀”公司共向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金5.8億余元，用于期貨、股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資。2001年7月，鄭州警方正式對(duì)“三讀”公司立案?jìng)刹椋鋭?chuàng)辦者張少鴻后來獲刑10年。
接著出事的便是安陽的華通翻譯。2003年9月，華通翻譯和夢(mèng)娜實(shí)業(yè)幾個(gè)項(xiàng)目投資失敗，無力支付集資者本金和利息，血本無歸者聚眾堵截京廣鐵路，致使京廣鐵路停止運(yùn)行17分鐘，造成4列火車停運(yùn)。華通案發(fā)時(shí)，已經(jīng)先后集資2.8億余元，最終給被卷入的安陽居民造成5950.27萬余元的損失。2005年12月，華通翻譯老總宋躍福以集資詐騙罪被判處死刑。
作為案情相似的兩個(gè)案件，“三讀社”案涉及金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于華通案，但華通老總被判死刑，量刑遠(yuǎn)重于獲刑10年的“三讀社”老總，安陽本地人認(rèn)為這“十分詭異”的一件事，甚至有傳聞稱這與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)帶來的傾軋有關(guān)。
但其實(shí)，這樣的量刑差別在當(dāng)時(shí)并非罕見之事。在很長(zhǎng)時(shí)間里，大陸《刑法》對(duì)于非法集資犯罪的兩項(xiàng)罪名——“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”——沒有做明確區(qū)分。非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪在行為表現(xiàn)上有相似之處，這導(dǎo)致實(shí)際量刑定罪的隨意性相當(dāng)大。但是兩者量刑處罰卻差別巨大，前者最高量刑是有期徒刑10年以下，而后者最高可以判處死刑。
最高法早已認(rèn)識(shí)到這一問題，多年來也不斷針對(duì)定罪標(biāo)準(zhǔn)做出“補(bǔ)丁式”解釋，最近一次是2011年年初公布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋[2010]18號(hào)）。依據(jù)這一最新解釋，許多即使在2010年剛剛做出的判例都顯得量刑過重。
在罪與非罪、死罪與輕罪的模糊界線之間的民間集資，雖然低調(diào)生存，但始終因?yàn)槊耖g金融市場(chǎng)的巨大供需而持續(xù)活躍不已。游走其間的企業(yè)，無疑戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。
在安陽，華通事件也對(duì)超越集團(tuán)產(chǎn)生了巨大影響。楊清河曾在一次演講中不無憤恨地說，“一個(gè)企業(yè)老跟我們學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)了就違法了，變成了社會(huì)集資了，結(jié)果公安局把它查抄了。”楊在這次演講中，提及超越集團(tuán)經(jīng)歷的一次擠兌風(fēng)波：2003年9月6日，華通案發(fā)后，社會(huì)上開始傳言超越也將查封，正在香港辦事的楊清河緊急返回安陽。9月18日，他來到公司時(shí)，眾多投資者和集團(tuán)員工已聚集了一院子，當(dāng)場(chǎng)有人提出要把錢取走。楊在兩天做了12場(chǎng)報(bào)告安撫民眾，并調(diào)集大量資金應(yīng)對(duì)，最終平安度過了這場(chǎng)風(fēng)波。
對(duì)“三讀社”和華通的打擊，并沒有中止民間集資。按照1991年出臺(tái)的《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定，民間借貸不超銀行利息的4倍即為合法。安陽最早的民營企業(yè)超越集團(tuán)和最大的民營企業(yè)貞元集團(tuán)，都在市區(qū)多處設(shè)立借貸的聯(lián)絡(luò)處，比如銀行利息在6厘左右時(shí)，其設(shè)定的利息保持在2-2.5分，最高達(dá)到3分。一些中小企業(yè)更是對(duì)民間資金極度依賴。
以精打細(xì)算著稱的安陽人，樂于把錢借給企業(yè)或熟悉的生意人獲取高利息。安陽的地下金融持續(xù)活躍。
退休于安陽豫北紗廠的老陳說，包括他在內(nèi)，多名安陽豫北紗廠的職工在1992年前后，便先后將數(shù)年積蓄存入當(dāng)?shù)氐呢懺瘓F(tuán)、超越集團(tuán)等公司。2006年前后，老陳又將當(dāng)年的退休金全部存入上述兩家公司，總計(jì)金額60多萬元。
貞元集團(tuán)、超越集團(tuán)均為資產(chǎn)規(guī)模位居安陽前三的民營企業(yè)。貞元集團(tuán)成立于1992年，先后涉足清潔能源、地產(chǎn)兩大發(fā)展領(lǐng)域。截至2010年底，該公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)16億元，員工達(dá)1400余人（超越集團(tuán)總資產(chǎn)已達(dá)70多億元）。多位受訪民眾稱，多年來，上述兩家公司通過與借貸者簽訂購房合同、購天然氣協(xié)議等方式，以月息2分至3分不等的利率，向當(dāng)?shù)孛癖娊杩睢?BR>
安陽一銀行業(yè)內(nèi)人士向本刊記者透露，安陽民間金融的興盛與安彩集團(tuán)的破產(chǎn)有關(guān)系。號(hào)稱世界第一玻殼集團(tuán)的安彩集團(tuán)在2004年銷售收入突破100億元，旗下的安彩高科主營業(yè)務(wù)收入達(dá)到近30億元，但因其后來投資失誤，造成了數(shù)以百億元的銀行壞賬，最后只得破產(chǎn)。安陽被多家銀行評(píng)為“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”，本就苛刻的貸款條件變得更為苛刻，中小企業(yè)很難再從銀行貸到款。
民營企業(yè)主們抱怨說，銀行更愿意借錢給央企和國有企業(yè)，而不愿借給他們。一不愿具名的企業(yè)老板稱，即便能從銀行拿到貸款，利率也跟民間金融市場(chǎng)差不多，“銀行貸款利率是年息9分1厘左右，但民營企業(yè)想獲得貸款，還必須走很多灰色渠道，經(jīng)過多次送禮與回扣后，最終也合到月息3分左右了。”
加上銀行貸款程序繁瑣等諸多原因，私營企業(yè)紛紛把目光盯向民間，并逐漸催生出了一個(gè)新的行當(dāng)——“錢串子”。所謂“錢串子”，也就是一些單干的民間集資掮客，他們四處打聽誰家有閑錢，然后找上門去，撮合其借錢給企業(yè)，自己從中分成。“錢串子”盈利方式多種多樣，最常見的兩種：一種是返點(diǎn)，即扣除借款額的比例，最初通行的標(biāo)準(zhǔn)是8%到10%，即借出1萬元能得800元到1000元報(bào)酬；另一種是賺取利差，比如從別人手里收上來的利息是兩分，放給企業(yè)的利息是3分。
最初的民間借貸是在城郊及鄉(xiāng)村進(jìn)行，“錢串子”的拉攏對(duì)象多是親戚、鄰居、同學(xué)、戰(zhàn)友，依靠熟人社會(huì)進(jìn)行傳播。之后，市區(qū)開始出現(xiàn)寄賣行、典當(dāng)行、投資擔(dān)保公司之類的機(jī)構(gòu)，開始向市民公開融資。
2007年，中國銀行安陽中心支行前行長(zhǎng)劉凱撰寫一篇題為《民間借貸新動(dòng)向值得關(guān)注——以安陽為例》的論文，為撰寫這篇論文，他先后調(diào)查了安陽本地的300戶家庭和樣本企業(yè)。結(jié)果顯示，樣本民間借貸融資總額為18621萬元，同比增長(zhǎng)34%。
劉凱的樣本家庭融資總額為786萬元，其中借出464萬元，借入322萬元；而樣本企業(yè)和經(jīng)濟(jì)組織融資總額為17835萬元，其中借出2116萬元，而借入高達(dá)15719萬元。
在2007年，民間借貸主要投向房地產(chǎn)、鋼鐵、物流三大行業(yè)，占83%。以家庭借出、企業(yè)借入為主，其資金流向具有明顯的行業(yè)特征，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)民間借貸較活躍，且以生產(chǎn)性融資為主；經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)民間借貸相對(duì)較少，且生活、消費(fèi)性借貸占比大。劉凱分析，信貸緊縮政策引起民間借貸的高潮迭起。
但直到這時(shí)還是能確定，在2009年上半年之前，安陽的民間借貸仍是小眾。直到2009年一個(gè)名為“思麒”的汽車租賃公司出現(xiàn)，安陽開始邁入全民集資的時(shí)代。
安陽市思麒汽車租賃有限責(zé)任公司（下稱“思麒”）由安陽人謝保國創(chuàng)建于2000年，2009年首創(chuàng)“一元租車”融資模式。
謝的公司有2000多輛奇瑞QQ、吉利熊貓、比亞迪以及長(zhǎng)安奔奔之類微型車，他的融資方式是，租車人向思麒交一筆“押金”后，可開走一輛小汽車，然后每年交365元會(huì)員費(fèi)，就可免費(fèi)使用汽車一年。車輛保險(xiǎn)、上牌、保養(yǎng)等費(fèi)用均由思麒負(fù)擔(dān)。這就相當(dāng)于一天一元錢租車費(fèi)，即可用車。一年租車合同到期還車后，押金可退還。
押金一般是車價(jià)的1.8倍到2倍不等，以一輛市價(jià)3萬的吉利熊貓為例，租車的押金是5.5萬元，但押金不是白交，每月可領(lǐng)3分錢的利息，也就是說每個(gè)月能領(lǐng)165元錢。“一元租車”實(shí)際上鄭州“三讀”融資模式的擴(kuò)大版。
這種模式甫一推出，就大受歡迎，安陽市民紛紛將錢存入思麒。但思麒的所獲還不只于此，思麒的車輛與“三讀社”的書籍不同，其產(chǎn)權(quán)還可以用來抵押給銀行獲得貸款。憑借這種二次融資，謝保國先后投資興辦了多家公司，進(jìn)軍汽車酒店管理、黃金珠寶、商貿(mào)投資等行業(yè)。一個(gè)商業(yè)帝國就此崛起。
其實(shí)，早在2009年下半年，迅速興起的“一元租車”現(xiàn)象已引起警方注意。安陽市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的民警撰寫一篇論文，題為《“一元租車”市場(chǎng)調(diào)查思考》，該文分析了“一元租車”的運(yùn)營模式，提出警示：這類“一元租車”汽車消費(fèi)公司在經(jīng)營中易滋生諸多問題，引發(fā)不穩(wěn)定因素的產(chǎn)生，到期退車后，租車款能否按約定全額退還，尚無法確定，一旦不能按時(shí)退還，勢(shì)必引發(fā)大量的社會(huì)矛盾，這些矛盾有可能被推向社會(huì)，影響社會(huì)穩(wěn)定大局。
這篇文章最后說，這種用租車消費(fèi)的方式向變相社會(huì)集資的行為，法律上應(yīng)該怎樣定性、是否合法等一系列問題當(dāng)引起有關(guān)部門的高度重視及有關(guān)法律上的深度思考。
2010年4月14日，該文被公安部評(píng)為全國2009年度二級(jí)情報(bào)。然而，“一元租車”卻在后來雨后春筍般地生長(zhǎng)。
根據(jù)安陽工商部門的統(tǒng)計(jì)，2007年，安陽的汽車租賃公司尚不到10家，到2010年初已達(dá)到了80家。這些公司注冊(cè)資本最低的有3萬元，最高的有2000萬元，其中僅1000萬元以上的公司就有18家。上述公司還不包括那些沒有注冊(cè)而從事租車融資的公司。
一時(shí)間，安陽街頭到處都是汽車租賃公司招牌，一些洗車、車飾店也兼辦“汽車租賃”業(yè)務(wù)。
這一波民間融資熱潮的背景是房地產(chǎn)業(yè)行情在經(jīng)歷了短暫調(diào)控后，再度走高。2009年，安陽地產(chǎn)業(yè)進(jìn)入高潮，從銀行貸款困難的房地產(chǎn)企業(yè)紛紛依靠民間借貸進(jìn)行融資。思麒汽車租賃的押金進(jìn)入了自己開辦的實(shí)體，如酒店等項(xiàng)目。而后來的汽車租賃押金多數(shù)被借往房地產(chǎn)或民營企業(yè)。
伴隨著汽車租賃同時(shí)瘋長(zhǎng)的是投資擔(dān)保類公司。進(jìn)入2010年之后，投資擔(dān)保公司開始在安陽遍地開花。新成立的擔(dān)保公司多以賺取利差為營生：從民間收上資金，轉(zhuǎn)手以至少兩分的利差借給私營企業(yè)。借貸者也以地產(chǎn)企業(yè)居多。
安陽擔(dān)保公司瘋長(zhǎng)，因其進(jìn)入門檻低。跟溫州等地?fù)?dān)保公司由金融辦主管不同，河南的主管部門是工信局和中小企業(yè)局，在工商注冊(cè)一般只需50萬元的注冊(cè)資金，大多數(shù)擔(dān)保公司甚至依靠代理，花幾千塊錢就能注冊(cè)。拿到金融許可牌照的只是其中極少數(shù)，一般租一間門面、扯根電話線、設(shè)兩個(gè)辦公桌就可以開展業(yè)務(wù)。直到2011年年初，當(dāng)?shù)叵掳l(fā)緊急通知，才將擔(dān)保公司的門檻定為注冊(cè)資金2000萬元以上，并規(guī)定達(dá)不到要求的停止注冊(cè)，并對(duì)以往公司進(jìn)行清理。
一個(gè)有趣的現(xiàn)象是，在2010年新開擔(dān)保公司的多是20來歲的年輕人，其中一大批為“富二代”，他們收上來錢之后做的第一件事通常就是換豪車。2010年，安陽街頭一夜之間到處都是寶馬、奔馳，路虎添了200多輛。
很快，一些地產(chǎn)公司看到這些行當(dāng)?shù)募t火，干脆自己出面融資，派出業(yè)務(wù)員四處游說，行情一般是每拉來一萬元獎(jiǎng)勵(lì)600元。
除了高調(diào)的專業(yè)門店和營業(yè)部，一些裝飾考究的茶館、煙酒店、麻將館開始成為集資的據(jù)點(diǎn)。這些據(jù)點(diǎn)對(duì)集資坐地抽成，被集資行當(dāng)里的人稱為“坐家”。一般情況下，在店里談成一筆生意，老板可抽成兩個(gè)點(diǎn)，也就是一萬塊錢的報(bào)酬是兩百元。
從市區(qū)到市郊，“錢串子”們異常活躍，通過親戚、同鄉(xiāng)、同事羅織出借貸關(guān)系網(wǎng)越來越大。在公園晨練的老人開始不斷接到關(guān)于投資理財(cái)?shù)膫鲉危粋€(gè)個(gè)關(guān)于發(fā)家致富的傳說開始廣為流傳。
就在這個(gè)時(shí)候，安陽于1990年代興起過的傳銷行業(yè)從業(yè)者開始進(jìn)入這個(gè)行當(dāng)。
一個(gè)叫曹曉勇的男子，1990年代末曾傳銷過名為康福德的搖擺器，在2010年8月5日注冊(cè)了名為安陽中豫隆豐成的公司。其工商執(zhí)照上顯示，該公司的主要經(jīng)營范圍是：房地產(chǎn)投資、企業(yè)投資、礦業(yè)投資、商業(yè)投資、工業(yè)投資及管理咨詢、項(xiàng)目信息咨詢。
曹后來把業(yè)務(wù)拓展到了安陽下轄的林州市，由其外甥張錚負(fù)責(zé)拉業(yè)務(wù)。林州是安陽的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣，以包工頭和建筑商而聞名。張錚先后為舅舅拉來了1000多萬元的資金，其中400多萬元屬于其父母、岳父母和哥哥等至親朋友的，其岳父家的100多萬元是拆遷補(bǔ)償款，“岳父和大舅哥因?yàn)椴疬w當(dāng)釘子戶現(xiàn)在還在服刑。”
有報(bào)道稱，曹曉勇夫妻將傳銷技巧發(fā)揮到極致，雙方所有的親屬全部被拉進(jìn)來做投資。二人居住的小區(qū)里，很多鄰居，甚至包括門口打燒餅、賣涼皮、鹵肉的，都在安陽中豫隆豐投了錢。甚至，曹家60歲的保姆也投了5萬元錢。
在2011年下半年安陽召開的一次銀行系統(tǒng)會(huì)議上，林州一個(gè)農(nóng)村信用社稱，上年同期存款是10億元，本年度僅8個(gè)億元，不增反降。2011年9月，曹氏夫婦消失無蹤后，當(dāng)?shù)卣畬?duì)其展開調(diào)查。媒體報(bào)道估計(jì)，中豫隆豐在成立后約12個(gè)月內(nèi)吸收的資金可能超過1.25億元。
安陽地下金融風(fēng)生水起，外地空手套白狼的老手們，嗅著熟悉的味道蜂涌而至。
一個(gè)叫黃守亭的男子，從2010年8月開始，為海南恒宇房地產(chǎn)公司融資。目前已經(jīng)知道，海南恒宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司根本沒有經(jīng)過工商注冊(cè)，但在其所謂的官方網(wǎng)站上，號(hào)稱注冊(cè)資金1000萬元，先后在黑龍江、海南等地參與開發(fā)了多個(gè)樓盤，全國土地儲(chǔ)備高達(dá)5100萬平方米，54個(gè)項(xiàng)目分布在24個(gè)主要城市……網(wǎng)站甚至公開聲稱，在2009年獲評(píng)中國房地產(chǎn)上市公司前十，與萬科并列榜首。
黃守亭憑著一份海南恒宇工商執(zhí)照復(fù)印件，四處宣傳公司項(xiàng)目離博鰲論壇所在地不遠(yuǎn)，又是國際旅游島，將來的升值潛力巨大，所以不用擔(dān)心借錢不還的問題。
黃守亭，只是海南恒宇在安陽的5個(gè)下線之一。這五人多有傳銷經(jīng)歷，他們一般是在安陽找家賓館，租上兩三間房子，然后作為代理商或大戶，發(fā)展下線。他們的下線是“錢串子”，再之下是“坐家”，之下才是最底層的借款者。
最開始，海南恒宇在安陽的借貸月息是三分，借款期限三個(gè)月。精明的安陽民眾一開始都試探性先投一兩萬，三個(gè)月后本息全部歸還，便在第二批募集時(shí)加大了籌碼，而第二批資金的利息上升到了5分。加入的投資者越來越多，而且數(shù)額越來越大，一些失地農(nóng)民和退休職工將全部家底全部拿出。到第三批籌款時(shí)，利息漲到了6分，一下子吸引了3000多人參與。
一位“坐家”事后透露，他在觀察中掌握了大戶們的分成模式，以海南恒宇為例，大戶們會(huì)先將資金扣除25%，自己留下10%后，再依次返點(diǎn)給“錢串子”、“坐家”和投資者。這位“坐家”是個(gè)茶館老板，他的上線是他的前同事。10年前，他就開始通過地下金融借貸，現(xiàn)在僅僅掙的利息都已經(jīng)上百萬，超過其當(dāng)年的本錢。在前同事的鼓動(dòng)下，他也把20萬元投給了海南恒宇。
天津、安徽、遼寧、內(nèi)蒙等地，各地形形色色的融資企業(yè)紛紛進(jìn)駐安陽。當(dāng)?shù)氐叵陆鹑谑袌?chǎng)的利息一路瘋漲。本以實(shí)業(yè)借貸為主的地下金融，由此變成了傳銷式資本空轉(zhuǎn)。
2010年年底，安陽官方做年終盤點(diǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)各類融資公司竟然多達(dá)300多家，當(dāng)即出臺(tái)文件暫停注冊(cè)新的公司。
但問題已經(jīng)開始呈現(xiàn)。
天津活力木公司在安陽集資。最初在工商局網(wǎng)站上查到其有50億元的注冊(cè)資金，但2011年1月9日，天津警方查封了活力木公司之后，受害者再去工商局網(wǎng)站上查詢，顯示該公司注冊(cè)資金仍是50億元，而實(shí)際投資一欄顯示的是“0”，安陽數(shù)百名集資者傻了眼，一名聾啞人投資者因此自殺。
郊區(qū)失地農(nóng)民和退休職工，成了這波集資潮的生力軍。他們手頭的賣地款或退休金成為垂涎的對(duì)象。一些公務(wù)員也參與其中，甚至不少警察也投了錢。處級(jí)干部聚集的安泰園小區(qū)和科級(jí)干部聚集的安惠園小區(qū)內(nèi)，參與集資者比比皆是。當(dāng)?shù)鼐煸谡{(diào)查后稱：“集資是幾乎全民都參與，郊區(qū)絕對(duì)超過八成，市區(qū)五六成絕對(duì)沒問題。”
2011年年初，零星的擠兌事件已在安陽出現(xiàn)。
安陽市政府在當(dāng)年1月20日下發(fā)緊急通知，這是當(dāng)年的安政辦2號(hào)文件，題為《關(guān)于預(yù)防和打擊非法集資的緊急通知》，通知說：“近期，我市民間融資行為活躍，一些非法集資又重新抬頭，并向多領(lǐng)域和職業(yè)化方向發(fā)展。為防范于未然，市政府決定集中開展防范和打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)……”
安陽市就此在市政府金融辦下面設(shè)立了“處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室”，各縣區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)成為“處非”工作的第一責(zé)任人，并明確了監(jiān)管主體：擔(dān)保公司由工信局負(fù)責(zé)，典當(dāng)行由商務(wù)局負(fù)責(zé)，房地產(chǎn)公司由住建局負(fù)責(zé)，投資公司寄賣行、汽車租賃由工商局負(fù)責(zé)。工商局暫停2000萬元以下投資公司、寄賣行、典當(dāng)行及汽車租賃公司的注冊(cè)，排查企業(yè)有無還款能力、是否虛報(bào)注冊(cè)資本、有無抽逃注冊(cè)資本跡象。
通知并要求從1月起，每月實(shí)行非法集資零報(bào)告制度（從初次上報(bào)到本次上報(bào)的時(shí)段內(nèi)，即使沒有出現(xiàn)新情況，也要在報(bào)表上填上“0”上報(bào)的匯報(bào)制度），對(duì)本地區(qū)本行業(yè)的突發(fā)集資案件要在第一時(shí)間上報(bào)。
然而，非法集資一如既往地火爆，并在2011年3月到達(dá)頂峰。
2011年1月20日，73歲的安鋼退休職工老劉，通過家門口的照相館，把20萬元存到安陽市龍安區(qū)龍泉煤礦的戶頭，按返點(diǎn)和利息先領(lǐng)回了1.9萬元。一個(gè)月后的2月18日，林州老家的侄女，又通過老劉存了18萬元……最終，以安鋼退休職工為主體的集資者，最少共計(jì)有2800戶在龍泉煤礦存了錢，龍泉煤礦融資金額的最后統(tǒng)計(jì)達(dá)到27億元。
龍泉煤礦于2011年10月3日立案，被稱之為“103案件”。
2011年3月，餛飩攤主老肖把準(zhǔn)備給兒子買房的23萬元給了天天房產(chǎn)——這個(gè)只有一間門臉的小融資公司，是子軒房產(chǎn)的下線。
同樣在3月，安陽市棉麻公司破舊的辦公樓內(nèi)，一個(gè)名為“安然能源”的公司租下了三樓一層黑洞洞的辦公室，在墻上懸掛起和市長(zhǎng)的合影，以“從水中提取氫氣”項(xiàng)目為噱頭，進(jìn)行融資。安然公司謊稱已在安陽通過立項(xiàng)，準(zhǔn)備動(dòng)工修建廠房——安陽市發(fā)改委當(dāng)然沒有對(duì)此項(xiàng)目立項(xiàng)，理由是“所申報(bào)材料中的核心技術(shù)未詳細(xì)說明”。公司給大戶的返點(diǎn)達(dá)到了20%。
天津天鑫礦業(yè)和天津鵬英志生股權(quán)投資分別以“股票發(fā)行”與“融資服務(wù)”的名義，并承諾每個(gè)月返還6%的高額利息，數(shù)千安陽市民最終入彀。
……
眾多集資參與者表示，2011年3月是安陽集資的高峰期，借貸風(fēng)潮愈演愈烈，外地和本地的企業(yè)以開發(fā)能源、研發(fā)高科技項(xiàng)目、成立投資基金為由，通過月息6分乃至1毛的許諾，席卷了當(dāng)?shù)財(cái)?shù)百億元資金。
安陽本地一地產(chǎn)商稱，2011年之前，受益于國內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)不斷膨脹，安陽房地產(chǎn)價(jià)格不斷攀升，他們以月息3分借入的貸款，只要地產(chǎn)項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)順利，仍能還貸且有不少利潤，“確切說，只要月息不超過5分，我們就有利可圖。但利息達(dá)到6分以上時(shí)，沒人能承受得了。”
3個(gè)月后，瘋狂的民間借貸終于迎來崩盤。
2011年6月，前文提及的思麒租車和龍泉煤礦先后因資金鏈斷裂無法支付利息，導(dǎo)致大量民眾上門擠兌。而后，一些外地公司因虛假注冊(cè)被官方查處，融資公司老板紛紛跑路。包括央視《焦點(diǎn)訪談》在內(nèi)的媒體，輪番來到安陽采訪。
滿大街都是扯條幅討債的人群，市政府大門多次被堵。安陽一位民警說，6月之后，他一天沒有休息過，整天都忙著執(zhí)勤預(yù)防突發(fā)性事件，同時(shí)也為自己的20萬集資款焦慮。
9月20日，海南恒宇的底層集資參與者把一個(gè)叫石揚(yáng)的代理商堵住，將其綁架到了鄭州。石的家屬報(bào)案后，警方將石解救了出來，但成群結(jié)隊(duì)的人流涌到派出所內(nèi)，聲稱不把石拘押就不離開。僵持一夜后，警方只好將其移交到另一派出所。
2011年9月，隨著崩盤來臨，大量案件冒出，安陽成立成立了以副市長(zhǎng)、市公安局局長(zhǎng)郭法杰為組長(zhǎng)的處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組。安陽警方對(duì)40家涉及非法集資的公司進(jìn)行立案，抓了上百人，其中包括老板、大戶還有“錢串子”。
很快，安陽發(fā)現(xiàn)，此時(shí)大陸各地方都在清查非法集資。“安陽動(dòng)手晚了，涉及的很多問題賬號(hào)早就被其他地方查封”，之后安陽警方把工作重點(diǎn)從抓人轉(zhuǎn)移到查封賬號(hào)上。
安陽一夜之間少了數(shù)百個(gè)“老板”，太多人都在“跑路”的途中。安然公司老總的兒子李言和女友10月26日被重慶警方在希爾頓大酒店抓獲時(shí)，隨身帶著880余萬元現(xiàn)金、1000克金條和一輛新買的凱迪拉克越野轎車，贓款贓物總價(jià)值近千萬元。
殷都區(qū)在對(duì)5000多戶20萬人口的摸底調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在該區(qū)從事非法集資的各地公司多達(dá)28個(gè)項(xiàng)目，涉及17個(gè)重大案件，該區(qū)成為當(dāng)前非法集資的重災(zāi)區(qū)，集資戶占轄區(qū)居民戶的80%。
關(guān)于安陽的集資總數(shù)額，官方的公開答復(fù)是沒有具體數(shù)額，但有政府官員私下透露內(nèi)部公開數(shù)字是200多億元。而市民代表則稱，他們從可靠渠道獲得的數(shù)字是490億元。目前記者未能從官方得到確切的總額。
進(jìn)入10月，眾多媒體開始對(duì)安陽地下金融崩盤風(fēng)波進(jìn)行密集報(bào)道。零星抗議事件繼續(xù)上演，風(fēng)暴不可避免地延燒到超越和貞元這樣的大型公司。他們無法滿足“股東們”的退款要求，兩家企業(yè)也不能按時(shí)支付利息了，上門討債的人越來越多。
兩家公司老總開始在《安陽日?qǐng)?bào)》上頻繁露面，并參與幾次重大的投資洽談和銀行授信會(huì)議，以期穩(wěn)定公眾情緒。超越集團(tuán)后來出臺(tái)政策，每名投資者最多能取本人集資款的10%，但最多不得超過1萬元。
悲觀情緒在安陽蔓延，不斷有自殺新聞傳出：安鋼一女職工穿戴整齊后服毒身亡，一名女子在安陽第六人民醫(yī)院的樓頂終身躍下……一名“錢串子”上吊后，前來討債的老年集資者們拍碎了棺材：“你死了，我們?cè)趺椿畎。俊?BR>
2012年1月3日，安陽市彰德路與文昌大道再現(xiàn)小規(guī)模聚集事件，數(shù)百名警務(wù)人員被布置于橫穿文昌大道而過的京廣鐵路兩旁，嚴(yán)防臥軌等過激行為。
1月6日召開的一次會(huì)議上，安陽官方向集資受害者代表宣布，參與聚集者中，已有17人刑拘，11人判刑。
1月13日，河南《大河報(bào)》發(fā)出一條消息，透露安陽超越集團(tuán)與上海仁鼎股權(quán)投資有限公司經(jīng)協(xié)商，決定以超越集團(tuán)旗下光彩投資為基礎(chǔ)，組建河南仁鼎超越資產(chǎn)管理集團(tuán)有限公司。報(bào)道稱，這一平臺(tái)可化解“金融非典”給超越集團(tuán)帶來的不良影響。
去年10月，也是在擠兌風(fēng)暴愈演愈烈時(shí)，超越宣布與中國煤炭科工集團(tuán)有限公司舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式，簽下11.8億元大單，共同打造超越礦業(yè)農(nóng)莊。
事發(fā)后，安陽本地人在網(wǎng)上展開熱議。有人黯淡地寫到：“我很擔(dān)心崩盤之后，受傷的還是我的家鄉(xiāng)人。安陽是個(gè)老城，所以安陽人區(qū)域性血脈沉淀程度較高。”“所有非法集資活動(dòng)都有一個(gè)共同的特征，那就是受害的往往都是整個(gè)家族外搭上若干親朋好友，導(dǎo)致他們事后連獲得親友救濟(jì)的機(jī)會(huì)都極其渺茫，等于自斷了后路……”
1月18日，據(jù)內(nèi)地媒體報(bào)道，安陽鋼鐵集團(tuán)病退工人劉洪飛成為安陽市第一例一審被判死刑的非法集資人。據(jù)警方調(diào)查，2005-2011年長(zhǎng)達(dá)6年時(shí)間里，劉以自己投資股票能贏利為名，隱瞞自己投資連年虧損的事實(shí)，以高額利息為誘餌，非法集資達(dá)8537萬多元。
除了政府和民眾，焦慮的還有民間金融從業(yè)者。一位資深業(yè)內(nèi)人士表示：“非法集資嚴(yán)重地?cái)牧嗣耖g金融的行業(yè)聲譽(yù)，地方政府只能是矯枉過正，一刀切。不管就亂，一管就死，這就是規(guī)律，你要是市長(zhǎng)你也這樣。一刀下去，一了百了。”但是“管死”的結(jié)果，只能是遲早迎來下一個(gè)周期的混亂。
“民間金融需求是一個(gè)客觀的存在，管死或不管，都會(huì)讓它失去健康發(fā)展的機(jī)會(huì)。最近出臺(tái)了一個(gè)治理非法集資的文件，說要加強(qiáng)對(duì)非融資性擔(dān)保公司的打擊力度。已經(jīng)管了融資性擔(dān)保公司，現(xiàn)在又管非融資性擔(dān)保公司了，但他要是以投資公司的面目出現(xiàn)呢？以汽車租賃公司的模式出現(xiàn)呢？出現(xiàn)更多變種呢，怎么辦？”該人士認(rèn)為安陽是一個(gè)很好的例子，金融安全以維穩(wěn)思維多頭管理，看似是加強(qiáng)版的金融維穩(wěn)，但每當(dāng)有新的集資模式變相出現(xiàn)，多頭管理局面就會(huì)成為大家各管各、“新事物”卻沒有部門管理的局面。
“安陽只是先冒頭了，半年多以前，我專門去另一個(gè)市調(diào)查了一下，那里的情況現(xiàn)在可能僅次于安陽。其他地方的情況不見得更好。”
「 支持烏有之鄉(xiāng)！」
烏有之鄉(xiāng) WYZXWK.COM
您的打賞將用于網(wǎng)站日常運(yùn)行與維護(hù)。
幫助我們辦好網(wǎng)站，宣傳紅色文化！
注：配圖來自網(wǎng)絡(luò)無版權(quán)標(biāo)志圖像，侵刪！
聲明：文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本站觀點(diǎn)——烏有之鄉(xiāng)
責(zé)任編輯：wuhe
歡迎掃描下方二維碼，訂閱烏有之鄉(xiāng)網(wǎng)刊微信公眾號(hào)
